工商银行朝阳路支行个人理财业务调查分析

一、个人理财业务简述5

（一）个人理财业务概况5

（二）理财的主要工具6

（三）理财的意义7

二、中国工商银行朝阳路支行个人理财情况分析7

（一）工商银行个人理财业务的种类8

（二）客户选择工行个人理财产品的情况分析11

1、工商银行理财产品发行规模明显扩大11

2、理财投资占家庭总比重偏低11

3、客户理财的主要目的是合理安排收支12

4、客户选择工行的原因主要是网点多12

5、理财服务严重不足12

6、银行储蓄是个人理财的首选13

7、理财客户经理的帮助对客户很重要14

三、中国工商银行朝阳路支行个人理财业务存在问题14

（一）理财产品品种单一、技术含量低、缺乏创新14

（二）缺乏理财专业人才，服务水平低下15

（三）缺乏有效的客户关系管理系统支持15

（四）外部条件影响15

四、对策建议16

（一）加强金融机构间跨行合作16

（二）完善客户资源维护制度16

（三）丰富理财产品17

（四）重点培养理财专业人才17

（五）细分客户市场18

结论19

附录1  调查问卷（空白）21

附录2调查问卷结果统计23

附录3 访谈提纲26

附录4 访谈记录27

内 容 摘 要

随着市场经济的快速推进，居民个人理财意识也在不断增强，尤其是像北京这样的城市，金融行业的发展突飞猛进，个人金融资产多元化格局逐步形成。但由于普通居民缺乏基本的投资理财分析能力和法律保护意识，个人资产始终得不到良好配置，人民币理财产品的需求开始显现。而商业银行个人理财产品将渐渐成为理财市场的主力。

本文以中国工商银行北京朝阳路支行为研究对象，通过进行问卷调查，分析了北京地区个人理财业务的发展及现状、个人理财业务存在的问题，针对中国工商银行个人理财业务存在的各方面不足，为完善北京地区个人理财业务提出了一些对策及建议。

关键词：理财产品；客户服务；个人理财