目 录
一、引言....................................................
二、商业银行个人理财业务概述.................................
（一）个人理财业务概念 ......................................
（二）个人理财业务分类.......................................
（三）个人理财业务开展的必要性...............................
三、我国商业银行个人理财业务的现状及发展趋势..................
（一）我国商业银行个人理财业务现状...........................
（二）我国商业银行个人理财业务发展趋势.....................
四、制约我国商业银行个人理财业务发展的因素..................
(一）分业经营限制了个人理财业务的发展空间...................
（二）金融市场不发达制约了个人理财产品的创新................
（三）银行自身业务体系不完善制约了个人理财业务的发展.......
五、促进我国商业银行个人理财业务发展的对策建议.............
（一）要加快我国金融市场的发展步伐.........................
（二）要加大理财市场的培育.................................
（三）要提高理财人员的整体素质.............................
（四) 要加快金融创新.......................................
六、结 语..................................................
参考文献...................................................
内 容 摘 要
商业银行个人理财是银行利用客户的各项财务资源，帮助其代理金融资产管理、实现人生目标的过程。具体来说，就是基于客户的收入、支出、资产、负债、保险等财务现状数据和一定的财务假设，综合考虑客户的各种财务目标，进行客户风险偏好的测试和投资组合的调整，基于现金流、资产价值、各项财务指标的分析，帮助客户制定个性化的理财规划，推荐需要的金融产品，并出具理财报告。个人理财业务最初出现在美国，继而在欧洲以及亚洲的日本、香港等经济发达国家和地区获得了迅速的推广，现在已成为世界各大商业银行的一项主要业务，并开始影响商业银行今后的业务发展方向和长期经营战略。
