我国商业银行利率定价形成机制研究

一、国内外商业银行利率定价机制理论概述3

（一）商业银行价格概论3

（二）商业银行的产品概述8

（三）商业银行定价方法10

（四）商业银行定价机制12

二、我国商业银行利率定价机制存在问题及成因15

（一）观念的阻碍16

（二）定价权的制度性制约16

（三）实践经验的缺失18

三、利率定价机制的原则、目标、方法19

（一）利率定价机制的原则19

（二）利率定价机制的目标20

（三）利率定价机制的方法22

四、市场环境下商业银行定价策略及建议23

（一）认识竞争形势24

（二）构建定价机制25

（三）选择竞争策略27

（四）规范价格行为，营造良好环境28

内 容 摘 要

价格是经济生活中最常见的现象，价格机制是市场经济运行中最重要的调节机制。1776年经济学之父——亚当·斯密在《国富论》中阐述了“看不见的手”（市场）的理论，“看不见的手”指的就是市场机制，是价格机制。

20世纪90年代以来，随着我国市场经济体制的完善，商业银行改革步伐加快，利率市场的改革进一步推进，利率市场化即货币管理当局逐步将利率决定权逐步让渡给市场，由市场主体自主决定利率，其核心内容是利率形成机制的市场化。

利率市场化要求商业银行的产品定价能力与之相适应。始于1996年的我国利率市场化改革以来，商业银行经过十多年的努力，已具备一定的产品市场化定价能力，由于利率改革的基础条件、传导机制、商业银行外部环境与自身建设尚不完备，不能适应我国利率市场化改革的进一步推进。分析研究商业银行产品定价能力的制约因素，采取有效化解措施，提高商业银行产品定价能力，对于深化我国利率市场化改革，优化金融资源配置，提高资金利用效率，更好发挥市场功能作用，具有重大现实意义。

本文分四个部分，第一部分重点写国内外商业银行利率定价机制理论概述；第二部分，分析我国商业银行利率定价机制存在问题及成因；第三部分阐述利率定价机制的原则、目标、方法；第四部分实现有效利率定价的策略及建议。