合会

内容摘要1

一、合会2

（一）合会的社会形态2

（二）运行机制2

(三) 合会“长寿”的原因3

1.农民借贷中心3

2.中小企业的救命稻草3

二、合会性质的变化以及风险4

（一）近代合会4

（二）向现代合会质变4

（三）风险及成因探索5

三、合会的经验借鉴6

（一）日本基层农协6

1.日本农村金融体系6

2.基层农协简介6

3．启示7

（二）台湾合作储蓄公司7

1.台湾合会8

2．合会储蓄公司9

3．借鉴意义9

四、笔者关于合会的设想10

结语12

参考文献13

文献翻译14

内 容 摘 要

合会是我国农村的一种非正式金融，广泛存在于中国的东南沿海一带，比如浙江、福建和广东，这些地区恰恰是中国比较发达的省市。这不能说是一种巧合，而是因为合会作为一种金融组织在这些省市中小企业的发展当中起着不可估量的作用。民营中小企业大部分是乡镇企业，合会不仅是企业发展初期融资的重要途径，也是农民投资获得利息，盘活资金的重要渠道。但是现代合会由于农村社会和经济环境的变化而逐渐增加风险系数，“倒会”现象时有发生，成为不折不扣的非法集资手段。对此，合会该何去何从，是取缔还是继续存在呢？如果取缔，那农民就失去简便投资的渠道，农村的资金就如一潭死水，无法流动，社会也因此少了一份可重复利用的资金；假若继续存在，那学识有限的农民还是不时会因“倒会”事件的发生而遭受钱财损失。这似乎是个困境，没有出路。但是，笔者认为，可以对合会进行一些适当的改造，保住其形式，方便农民的习惯和企业的融资；改变其制度，减少风险损失，那么合会还是可以很好地“为民服务”。下面笔者试图就从金融学的角度，借鉴日本农协和台湾合作储蓄公司的经验以求为合会寻找一条新的出路，更好地服务于“三农”。