中国银行临柜货币兑换业务调查与分析

一、前言

二、对中国银行临柜货币兑换业务的调查数据分析

（一）调查问卷说明

（二）中国银行临柜外币兑换业务调查结果分析

三、中国银行临柜货币兑换业务柜台操作存在的问题

（一）外管局与银行间的系统仍不完善

（二）银行网点柜台的指引作用效果不佳

（三）银行柜台外汇业务从业人员的素质存有缺陷

（四）临柜货币兑换业务普遍操作比较复杂

（五）人工验外钞效率普遍低下

四、对中国银行临柜货币兑换业务的建议

（一）加强洗钱监管，逐步取消外汇限额

（二）加强异常资金监测，定期升级系统

（三）加强非现场监管，扩大宣传力度

（四）搭建一个能够实现数据共享的计算机网络平台

（五）加强员工培训，学习系统的外汇知识

（六）引进其他的先进技术，巩固中国银行外汇优势

内 容 摘 要

自从2000年中国加入WTO以后，中国与世界的联系愈加紧密起来。随着国家经济文化的发展和开放程度不断加深以及北京成功举办奥运会，外汇的改革，出国的便捷，各国货币的流通更加迅速，许多中国老百姓也成为了“走出去”一族，国人对外汇的需求也日益增加。因为个人的需要和各种因素的变化，到柜台直接兑换货币成为了中国境内居民不错的选择。本文试图通过了解客户兑换货币的资金量、币种、兑换货币原因，对银行服务人员的素质要求等多个方面掌握客户的需求。通过调查问卷的方式得到真实可信的数据再进行研判。借此了解到顾客对中国银行外币兑换人员的素质要求并搜集一些改进意见，也能够了解汇率、经济、政策等因素对老百姓外币需求的影响。