论我国商业银行贷款风险管理制度

目    录II

摘    要I

1绪    论2

1.1研究背景2

1.2研究目的和意义2

1.2.1研究目的..................................................2

1.2.2研究意义3

2商业银行贷款风险概念与概述4

2.1商业银行贷款风险4

2.1.1商业银行贷款的概念4

2.1.2商业银行贷款风险的概念5

2.2商业银行贷款风险管理概念5

2.3商业银行风险管理的理论基础6

3国内外商业银行贷款风险管理的现状7

3.1国外商业银行贷款风险管理研究现状7

3.1.1传统的银行贷款及风险分析方法8

3.1.2现代风险信用评估的新方法8

3.2我国商业银行贷款风险管理研究现状9

3.3  我国实务界商业银行贷款风险管理现状10

3.3.1   贷前调查10

3.3.2贷中审查11

3.3.3贷后管理12

4我国商业银行贷款风险管理中存在的问题15

4.1   资产负债结构不合理15

4.1.1  资产结构过于单一，盈利能力差15

4.1.2  负债结构不合理，存款结构向个人倾斜15

4.1.3资产负债期限结构不对称16

4.2  资本充足率及贷款呆帐准备金率偏低17

4.2.1  资本充足率低17

4.2.2  贷款损失准备金不足17

4.3  贷款风险度量方法落后17

4.4贷款定价机制僵硬18

5  我国商业银行加强贷款风险管理的有效对策19

5.1  完善贷款风险评定制度19

5.1.1  建立规范的企业风险等级评定制度19

5.1.2  建立科学的行业性用分析机制19

5.2  健全贷款审批制度20

5.2.1  建立以“三查”为基础的审贷分离制度20

5.2.2   建立分级审批制20

5.2.3  实行信贷委员会制20

5.3  建立全方位的贷后风险监管体系21

5.3.1  全面监管与重点监管相结合21

5.3.2现场监管和非现场监管相结合22

5.3.3    定期检查与非定期检查相结合22

5.4   树立以人为本、激励与约束并重的信贷经营管理思想22

5.5    完善外部环境23

结    论24

摘    要

贷款风险是商业银行在业务经营过程中所面临的主要风险之一，历来就是商业银行风险管理的重点对象。因此，加强对贷款风险的管理对于商业银行来说具有非常重要的意义。

考察我国商业银行的现状，一方面，商业银行中间业务规模小，表外业务市场空间狭小，金融产品创新不足，这些都严重制约了商业银行单一、畸形的盈利模式的改善，结果是过分依赖贷款盈利增长;另一方面，整个银行体系存贷差额继续拉大，加上商业银行利用存差资金效率低下，投资货币市场的收益率不但低于贷款利率，而且接近平均负债成本，部分投资品种收益率甚至低于平均负债成本，大量的货币存款滞留商业银行体系，商业银行背负巨额的存差利息支出。由此可见，融入全球金融市场已成为我国商业银行改革的方向。随着过渡期的行将结束，我国商业银行即将迎来新一轮的激烈竞争，拥有雄厚资本实力的西方商业银行在带来先进风险管理理念的同时，也无疑增加了我国商业银行加强贷款风险管理的紧迫性。本文从商业银行贷款风险管理的角度出发，在前人研究的基础上，对我国商业银行贷款风险管理进行了探讨。

关键词：商业银行；贷款风险；风险管理