中等收入家庭的投资现状及其投资规划研究

摘要……………………………………………………………………………………………2

一、绪论………………………………………………………………………………………3

二、我国中等收入家庭的分类及投资现状…………………………………………………3

（一）我国中等收入家庭的分类……………………………………………………………4

（二）我国中等收入家庭投资现状…………………………………………………………4

三、家庭投资规划概述 …………………………………………………………………………6

（一）投资规划的概念及进行投资规划的原因……………………………………………6

（二）家庭投资目标的设立………………………………………………………………6

（三）树立适合中等收入家庭的投资观念 ……………………………………………7

四、中等收入家庭投资规划………………………………………………………8

（一）前期准备………………………………………………………………………………8

（二）设计投资方案…………………………………………………………………………10

（三）执行与跟踪反馈……………………………………………………… …………14

（四）投资组合实例分析……………………………………………………………… …14

结论……………………………………………………………………………………………… 19

参考文献………………………………………………………………………………………… 20

内 容 摘 要

中等收入家庭的投资现状及其投资规划研究

摘  要

    随着我国经济多年来保持高速增长，我国中等收入家庭群体也得到迅速壮大，中等收入家庭的投资情况也越来越受到关注。因为传统投资观念的影响，很多中等收入家庭缺乏投资知识，导致投资不科学，规划不规范，不能够使家庭资产有效保值、增值。资产是一个现金流，人生也是一个现金流，投资规划就是用资产的现金流配置人生的现金流。一个中等收入家庭，资产本身不多，投资能否达到效果，资产能否保值、增值，对这个家庭关系重大。然而投资规划是一个复杂的过程，特别对于我国这样市场成熟度不高，但处于快速增长变动之中的市场，投资的风险和难度都大大增加。本文把我国中等收入家庭按生命周期进行分类，对我国中等收入家庭投资现状进行分析，简单介绍了投资规划的概念和投资目标的设立，建议树立适合中等收入家庭的投资观念。同时本文建议我国中等收入家庭在投资规划时，要听取专业人员意见，谨慎投资，也可以采用信托的方式，达到较好的投资效果。本文认为投资规划需要做前期准备，进行必要的金融假设，定位风险承受能力，对家庭财务进行分析与评价。然后从理论上对主要投资工具进行分析，选择其中合适的投资工具，构建投资组合，进行资产配置，执行投资组合。最后分析投资组合实例，得出相关结论，我国中等收入家庭应该稳健投资，根据所处的不同生命周期，对投资组合进行调整。

关键词：中等收入家庭，投资规划，投资工具，投资观念，资产配置