论农村信用社如何应对现代银行业的冲击及消除复杂金融环境下的负面影响

一、农村信用社生存环境及经营管理现状3

（一）生存环境不佳3

（二）业务品种单一5

（三）经营成本较高7

（四）抗风险能力不足，核心竞争力低弱9

（五）人员素质低下，人力资源未充分配置11

（六）制度不健全，内控薄弱13

（七）电算化手段落后16

二、问题现状分析18

（一）改革长期不顺18

（二）金融定位不准确20

（三）弱势地位突出23

（四）农村需求不平衡24

（五）资本充足率偏低25

三、现代银行业的冲击及复杂金融环境下对农村信用社的负面影响25

（一）现代商业银行管理理念与传统经营模式的冲击26

（二）来自国有商业银行的冲击29

（三）来自股份制商业银行的冲击31

（四）来自区域性商业银行的冲击33

（五）复杂金融环境下产生的负面影响34

四、应对措施思考36

（一）加快电子化建设步伐36

（二）开拓人才渠道，注入新鲜血液40

（三）拓展业务品种，逐步增加中间业务占比43

（四）加强资产负债比例管理，调整不合理结构47

（五）充实资本充足率，增强抗风险能力50

（六）创建良好的企业文化氛围53

（七）加快金融改革步伐54

（八）引入竞争机制55

（九）建立政策扶持长效机制56

（十）完善内控机制，加强风险防范57

内 容 摘 要

自中国加入WTO后，各国有商业银行和股份制商业银行纷纷上市，国外银行大量涌入，金融准入门槛逐年降低，金融市场全面开放，村镇银行、储蓄银行等由城市发展转入农村经营，但农信社却长期由于体制不顺、定位不准确、政策不够倾斜、生存环境不佳、业务品种单一、经营成本超高、抗风险能力不足、核心竞争低弱、内控薄弱、人员素质低下、电算化落后等痼疾严重，面临复杂的金融环境，今后何去何从，如何应对，一直是农信社面对的一个重大课题，现结合自身在西南财金大学学习掌握的金融知识作如下思考。