瑞安市邮政储蓄银行柜面操作风险的调查

一、瑞安邮储银行柜面操作风险的调查分析

（一）被调查人基本情况

（二）对柜台出现操作失误情况的调查

（三）对网点操作风险防范规范化的调查

（四）风险防范教育情况

二、瑞安邮储银行柜面操作风险存在的主要问题

（一）后续监管能力有待提高

（二）缺乏对客户风险的有效防范

（三）事中控制、事前控制、事后控制不协调

（四）规章制度不完善

（五）内控制度不够人性化

（六）柜面工作人员违规操作

三、控制瑞安邮储银行柜面操作风险的建议

（一）重新制定风险控制流程

（二）完善柜面客户管理体制

（三）完善现有的制度，使其更科学、实用

（四）发挥风险控制的主体作用

（五）加强柜台人员的责任心与风险意识，健全挂失管理制度

内 容 摘 要

当前，国有商业银行面临的操作风险中，柜面业务操作风险是非常重要的方面。某国有商业银行10年发生的107个经济案件中，基本都涉及柜面业务。柜面业务操作风险控制不好，就可能带来声誉影响、管理影响和发展影响。为此，特对瑞安地区邮政储蓄银行的员工做了一次抽样调查。本次调查量为100人，调查对象主要集中在瑞安地区，采用问卷方式，其中18—25岁有30人，25—30岁有40人，30—35岁有30人。对瑞安地区邮政储蓄银行柜台服务的现状、特点及存在的风险做了分析，并提出了防范柜台操作风险的建议。