提高信贷资产质量的难点和对策研究

前言 1

1目前我国商业银行信贷资产的现状1

1.1不良贷款占比偏高, 潜在信贷风险大2

1.2商业银行资金运营渠道单一, 商业银行面临的风险集中3

1.3我国商业银行信贷资产日趋集中, 信贷风险增大3

1.4产能过剩严重, 潜在引发信贷新风险3

2我国商业银行不良贷款形成的原因4

2.1第一阶段（上世纪80年代）4

2.2第二阶段（1992年—1994年）5

2.3第三阶段（1994年至今）5

3提高信贷资产质量的难点6

3.1商业银行不良贷款基数高，清收难度大6

3.2信贷资产损失较大，自身缺乏弥补能力7

3.3非信贷类资产损失较大，严重削弱了资产实力8

4提高信贷资产质量的对策8

4.1建立审贷分离制度8

4.2建立有效的信用管理制度9

4.3培育风险管理文化10

4.3.1强化风险意识，保持增长速度11

4.3.2借鉴国际先进经验，构建新型组织架构12

4.3.3建立权责清晰、对称、合理授权的风险管理责任体系12

4.3.4明确重大授信风险管理原则13

4.3.5落实独立审核、分级负责原则14

内 容 摘 要

我国在2001年加入WTO后，我国的银行业面临世界其他各国商业银行的竞争,而与此同时我国商业银行信贷资产质量管理所面临的问题却愈发突出，如何加强信贷资产质量管理，减少银行不良信贷资产已成为我国商业银行急需解决的重要问题。我国商业银行信贷资产质量低下的形成原因是多方面的，但是随着国家各项政策的出台及实施，以及国家建立四大资产管理公司以处置国有四大商业银行的不良资产，2008年商业银行的不良资产占所有贷款余额的比例降至2.81%。在全面解决银行的信贷资产质量的过程中，必须系统推进商业银行各个方面的改革，本文从审贷分离制度、信用管理制度、风险管理文化等方面展开讨论，从这几方面建立有效的制度与文化，从而提高商业银行的信贷资产质量。