目 录
一、农村信用社不良贷款成因探析
（一）由于体制原因，信用社经营管理粗放、风险识别和控制能力低下
（二）农村信用社信贷管理机制不健全，奖惩机制不完善
（三）信贷队伍素质不高、责任意识不强，道德风险时有发生
(四)地方行政干预形成巨大的历史包袱
(五)社会信用体系脆弱，金融信用缺失，是不良贷款产生的主要社会环境因素
（六）国家宏观调控和产业政策变动形成的不良资产
（七）农业生产风险性大，产业结构单一，行业风险加剧
（八）企业生产经营不景气占用大量信贷资金
二、农村信用社不良贷款危害性分析
三、农村信用社不良贷款处置对策
(一)打击逃废金融债务行为，健全处置不良贷款的环境
（二）逐笔审查，落实责任，联社监控，统一考核
（三）建立分类管理机制，合理确定处置措施
（四）创新工作思路，开展多种处置方式化解不良贷款
（五）争取政策支持，“三种”不良资产剥离政策的模式选择
四、农村信用社防范不良贷款产生的对策
（一）建立有效的约束、监督机制，完善信贷授权授信制度
（二）强化信贷流程管理和制度建设，有效防范道德风险
（三）改进贷后管理，及时发现风险隐患
（四）健全农村信用社信贷风险分散转移、补偿机制
（五）提升企业信贷文化，提高农村信用社风险管理水平
（六）利用行政资源，构建和谐农村金融生态环境
五、小结
内 容 摘 要
不良贷款问题是困扰全球银行业的一大难题！事实上“不良贷款问题是银行业经营发展中不可避免的时常要遇到的问题”，许多国家为化解不良贷款进行了长期、艰苦的探索。当前“我国农村信用社同样面临着不良贷款比例过高、处置艰难的障碍”，并成为制约新农村建设顺利推进的一大障碍。基于此，本文以市场经济条件下深化我国农村信用社改革为导向，从研究不良贷款在体制机制、自身管理、地方政府干预、社会信用环境等内外多方面因素出发，试图找出农村信用社不良贷款的成因，探索符合我国国情的农村信用社不良贷款的化解途径和办法，并结合我国农村经济与农村信用社的实际, 提出了建设我国农村信用社信贷风险防范机制的具体思路。对于当前促进农村信用社的稳健经营与发展具有一定的现实意义！
