浅析银行服务中小企业的路径

内 容 摘 要2

前 言3

一、摸清银行服务中小企业的金融风险3

（一）四种风险分析4

（二）中小企业对银行金融服务产品的需求结构缺陷分析6

二、银行与中小企业融资博弈中的信息不对称分析8

（一）银行与中小企业信贷合作的均衡点8

（二）银行服务中小企业的博弈选择8

三、银行与中小企业合作动力10

（一）银行动力源泉。10

（二）中小企业动力。11

四、满足中小企业需求的产品创新11

（一）中小企业支付需求创新产品12

（二）中小企业融资需求创新产品13

（三）中小企业理财需求创新产品15

参 考 文 献17

内 容 摘 要

我国中小企业已超过900万家，占全国企业总数的99%，中小企业在全国工业总产值和实现利税中的比重分别为60%和40%左右，并提供了75%的城镇就业机会。目前在全部银行信贷中，国有大型企业占70%，而中小企业所占比不足30%。中小企业的融资结构中，内源融资占66%，银行贷款仅占11%，但80%以上难以获得相应的贷款。中小企业这种“强位弱势”的现状使社会的需要和中小企业的生存之剑存在巨大的反差。中小企业融资难的根本原因是制度性原因，即中小企业的自身特点与融资特点与现行银行体系严重不匹配。信息不对称是中小企业产生逆向选择和道德风险的根本原因，从而导致了其融资困难和发展困境。本文试图从双方的创新动力找出银行服务中小企业的关键点，旨在提出相应的对策。