目 录
摘要 ……………………………………………………………………………Ⅰ
一、零售业务的含义与特征 …………………………………………………1
（一）零售业务的含义 ………………………………………………1
（二）零售业务的基本特征 …………………………………………1
⒈ 在当前银行业监管体系中界定的风险权重低 …………2
⒉ 资产质量高 ………………………………………………2
⒊ 具有分散性，溢价能力比较强 …………………………2
⒋ 具有广泛性，社会影响大 ………………………………2
⒌ 具有多样性和互联性 ……………………………………2
⒍ 盈利性强 …………………………………………………2
（三）零售业务在商业银行的地位与作用 …………………………2
二、零售业务的发展历史 …………………………………………………3
（一）零售业务在国外的发展历史 ……………………………………3
⒈ 第一阶段 ………………………………………………………3
⒉ 第二阶段 ………………………………………………………3
⒊ 第三阶段 ………………………………………………………3
⒋ 第四阶段 ………………………………………………………3
⒌ 第五阶段 ………………………………………………………3
（二）我国零售业务的发展历史 ………………………………………3
三、我国零售业务的发展现状 …………………………………………………4
（一）零售业务成为商业银行之间的竞争热点 ………………………4
（二）零售业务服务逐渐呈现多样化 …………………………………4
（三）网上银行方兴未艾 ………………………………………………5
（四）发展零售业务的意识日益增强 …………………………………5
（五）开展零售业务机构整合 …………………………………………5
（六）零售业务服务和产品不断推陈出新 ……………………………5
（七）加快建立全社会信用体系 ………………………………………5
四、发展零售业务所要面临的几个问题 ………………………………………6
（一）开展零售业务的一些基础性工作尚未做好 ……………………6
⒈ 政策不配套，措施不完备，工作中盲目性比较大 …………6
⒉ 个人征信体系尚未建成 ……………………………………6
（二）管理缺位 …………………………………………………………6
（三）认识不足 …………………………………………………………6
（四）发展零售业务面临全面竞争 ……………………………………6
（五）即将建立存款保险制度 …………………………………………7
（六）零售业务的金融创新能力不足 …………………………………7
五、发展零售业务的几点建议 …………………………………………………7
（一）注重细分市场，为客户设计不同理财产品 ……………………7
（二）宣传方案要做到位 ………………………………………………8
（三）制定统一标准的激励机制 ………………………………………8
（四）加快人才培养 ……………………………………………………8
（五）重视个人金融业务发展策略 ……………………………………8
⒈ 加强核心业务 …………………………………………………8
⒉ 重视金融产品和服务创新在产品和服务上的经营策略 ……8
⒊ 重视利用金融外包 ……………………………………………8
⒋ 加强个人金融业务品牌建设 …………………………………8
（六）加强网上银行的发展 ……………………………………………9
（七）加紧建立完善的个人征信系统 …………………………………9
参考文献 …………………………………………………………………
内 容 摘 要
当前，我国商业银行的零售业务获得了前所未有的迅猛发展。其根本原因在于，经过20年的改革、开放和发展，我国经济、金融等领域发生了一系列深刻的变化，为零售银行业务的发展创造了越来越有利的条件。从银行业的发展历史和我国经济发展现状看，我国商业银行零售业务的发展正面临前所未有的机遇。对照全球金融发展的大趋势来看，零售银行业务在未来中国势必成为主流，具有良好的前景，但是零售业务对风险控管也提出了更高要求。
本文从零售业务的发展历史谈起，认为我国银行业对零售业务的传统观念将得到发展，零售业务的服务对象，服务范围及服务方式都将获得突破和拓展。通过分析当前商业银行开展零售业务的现状、所遇到的问题，探讨在激烈的市场竞争中，在业务结构发生变化时,中国银行业的经营理念和策略应作怎样调整？本文拟就这些问题谈一些看法。
关键词：零售业务，商业银行，发展，研究
