商业银行个人理财业务问题研究

论文目录

1、我国商业银行个人理财业务发展的背景和现状

1.1商业银行个人理财业务发展的时代背景

1.2商业银行个人理财业务发展的现状

2、商业银行个人理财业务发展中存在的主要问题

2.1金融业分业经营现状制约个人理财业务发展

2.2缺乏组织机构及运行机制保障商业银行理财业务

2.3产品之间差异小、个性化不足,市场开拓不足

2.4缺乏具备理财专业知识和技能的全能性金融人

2.5缺乏正确的市场定位

2.6未充分认识和化解个人理财风险

3、影响商业银行个人理财业务发展的主要因素

3.1外部环境因素

3.2银行内部因素

4、发展、规范银行个人理财业务的政策、建议

4.1抓好"软件"、"硬件"共同发展，提高竞争力

4.2细分市场，实行差别化、个性化、分层次的服务

4.3并加大营销宣传力度，主动出击，引导市场，创造市场

4．4创新服务，从大众化服务向个性化服务转变

4.5培养和选拔专业的理财人员，注重人员素质提高

4.6树立战略理财观念，创造更好的服务流程

论文摘要

个人理财业务是商业银行将客户关系管理、资金管理和投资组合管理等融合在一起，向公司、个人客户提供的综合化、个性化服务的一类金融产品。

伴随着中国经济的强劲发展,个人理财业务日益受到追捧，并逐步成为商业银行新的市场竞争焦点。现阶段我国个人理财业务产品与服务都存在很多问题。与真正意义上的个人理财有很大差距。针对这些问题，结合国内外个人理财服务的实践经验,我国银行应从产品、服务、管理、创新等多方面进一步完善个人理财服务市场。

竞争力体现在软件硬件两大发面。要时刻意识到理财不仅是销售产品，更是在销售服务。而个人理财业务的主要特点就在于它的个性化。银行要注重细分市场，实行差别化、个性化、分层次的服务。并加大营销宣传力度，主动出击，引导市场，创造市场需求。为保证金融理财师的服务质量、维护市场秩序，提高行业公信力，需培养和选拔高素质的理财经理。

在充分竞争的市场环境下，理财客户市场的营销，特色化理财与品牌化运作将是市场的主旋律。理财业务重点还是要树立战略理财观念，想客户之所想，急客户之所急,吸引客户、留住客户，创造更好的服务流程，实现银行经营效益。

关键词：个人理财 服务创新 金融营销