论贷款风险及其管理

内 容 摘 要2

一、贷款风险3

1.1 贷款风险的种类3

1.1.1市场风险3

1.1.2道德风险3

1.1.3操作风险3

1.1.4 信用风险4

1.2贷款风险的成因4

1.2.1历史遗留问题4

1.2.2社会信用环境缺失4

1.2.3银行自身的问题4

1.2.4贷款结构不合理5

1.2.5贷款分类不科学5

二、贷款风险的控制5

2.1 贷款风险控制的分析5

2.1.1贷款风险控制目标5

2.1.2贷款风险控制质量6

2.1.3贷款风险控制深度6

2.1.4贷款风险控制广度6

2.1.5贷款风险控制力度7

2.2贷款风险控制措施7

2.2.1制定标准化的贷款“三查”系统7

2.2.2 建立直观科学的风险预警指征体系7

2.2.3建立有效的审批流程策略8

2.2.4实行“三权分立”的贷款审查组织构架8

2.2.5优化风险管理岗位设置9

三、贷款风险的管理9

3.1 准确把握贷款投向9

3.2建立科学高效的内部信贷管理机制9

3.3建立健全风险管理规章制度10

3.4建立风险转化与保障机制11

3.5完善贷款相关职位考核制度11

3.6完善对信贷企业的制度建设，实施银企共担信贷风险制度，从根本上降低信贷风险12

3.7加强与政府的沟通，增强政府为银行创造宽松环境的积极性，减少因政府行政干预而带来的信贷风险12

3.8强化信贷业务的内部稽核工作13

内 容 摘 要

贷款风险是伴随信贷业务而产生的，有信贷业务必然有贷款风险，直面风险防范与化解的困难，迎难而上，科学管理，规范运作，将信贷风险消灭于萌芽之中，把风险给银行造成的损失降低到最低点。贷款风险及其管理是当前银行风险管理的核心，如何准确把握和有效防范信贷风险，确保金融安全，这是一项庞大而复杂的系统工程和长期任务。近几年来，银行在强化信贷风险管理，防范和化解信贷风险上做了大量艰苦卓绝的理论研究与实践探索，取得了显著的工作成效和丰富的实践经验，信贷资产质量明显提高。然而，由于市场经济的快速发展与金融产权制度改革、经营管理的授权操作与内控自律制度建设严重不适应性，不少银行存在着较为严重的信贷风险控制理念和行为偏差，以致信贷资产不良率还处于高位上运行。

客观评价银行信贷风险，改变信贷营销观念，正确处理好风险管理与提高效率的关系。强化信贷原则和贷款决策程序，建立贷款评估决策机制。坚持从制度入手，进一步提高决策水平，坚持依法管贷，依法维护债权安全和自身的合法权益。建立以风险控制为目标，防范风险与转化风险相结合的风险管理制度，力争使每一笔贷款都能置于银行的风险监督之下。