我国商业银行信贷风险控制研究

一、我国商业银行信贷风险控制现状3

（一）信贷风险是我国商业银行面临的主要风险3

（二）我国商业银行不良贷款现状4

（三）本文主要工作5

二、信息不对称条件下的我国商业银行信贷风险成因分析6

（一）信息不对称理论与信贷风险6

（二）信贷市场中信息不对称的主要表现7

（三）信息不对称条件下的商业银行信贷风险成因分析8

三、我国商业银行信贷风险控制存在的问题10

（一）外部环境不完善10

（二）信用文化缺失11

（三）贷款管理不完善12

四、不对称信息产生的信贷风险控制对策13

（一）从政府的角度13

（二）从银行与企业的角度15

（三）从银行自身的角度16

参考文献19

内 容 摘 要

金融业是现代经济的核心，金融市场一直以来是世界各国、各地区都十分关注的高风险市场, 金融的安危关系到银行的生存与发展,作为金融市场主体的商业银行不可避免的承受着市场带来的高压。在我国，商业银行的贷款是各种金融资产中比重最大的，它在国民经济发展中发挥着重要的作用，但银行最大的风险也来源于信贷业务。商业银行所面临的风险主要是信贷风险，信贷风险是信用风险的重要组成部分,通常被理解为狭义的信用风险。信贷风险是指在信贷交易过程中,由于各种不确定性,使借款人不能偿还贷款,造成银行贷款本金及利息损失的可能性。造成信贷风险产生的原因颇多,尽管体制不健全是引起信贷风险产生的重要原因,但是银行与企业在信贷交易过程中的信息不对称问题却是我国商业银行信贷风险产生的另一深层次原因。

在信贷市场上，银行和企业作为不同利益的市场主体，分别扮演着委托人和代理人的角色，两者存在着信息的不对称性，容易出现道德风险、逆向选择等问题，结果导致银行产生不良贷款，增加了银行的经营风险，危害着国家金融市场的健康发展。本文从信息不对称角度出发，探讨商业银行信贷风险控制问题，阐述了信贷不对称、信贷风险的概念以及信息不对称在信贷市场上的表现形式，进一步讨论分析道德风险、逆向选择在信贷市场形成的机制，并结合目前我国商业银行信贷风险控制存在的问题，在此基础上提出完善商业银行信贷风险控制的应对对策和建议，以降低因信息不对称而导致的逆向选择和道德风险，切实防范银行信贷风险。