个人金融业务与商业银行经营发展研究

一、个人金融业务成为商业银行战略性业务主线2

（一）“大个金”格局下的个人金融业务线络2

1、“2加1”和“3拖1”线络2

2、个人金融业务的基本特点3

（二）境外主要商业银行个人金融业务发展概况4

（三）内地主要商业银行个人金融业务发展概况4

二、个人负债业务4

（一）居民储蓄意愿强烈的原因分析5

（二）个人储蓄市场的不平衡分析6

三、个人资产业务7

（一）个人住房按揭贷款市场繁荣的原因分析7

（二）个人消费信贷业务概况8

（三）个人资产业务的风险管理理念创新8

四、个人中间业务创新的“三套车”——银行卡、电子银行、财富管理

五、个人金融业务的市场营销观念创新11

（一）产品同质化与服务差异化11

（二）高端客户争夺战与普通银行服务12

（三）创新营销渠道与网点建设12

（四）品牌化与个性化13

六、小结14

内 容 摘 要

个人金融业务是商业银行的传统业务和基本业务。进入新世纪，各主要商业银行均把个人金融业务列为战略性重点。

文章围绕商业银行构建“大个金”格局的基本线络，比较全面地阐释了商业银行个人金融业务发展的“2加1”业务主线驱动模式，即个人负债业务、个人资产业务和个人中间业务的创新与发展；重点阐释了商业银行个人中间业务创新的“3拖1”业务线驱动模式，即以个人银行卡、个人电子银行、个人财富管理等为代表的个人中间业务的创新与发展。个人金融业务的“2加1”业务主线驱动模式和个人中间业务的“3拖1”业务线驱动模式，对推进商业银行组织架构扁平化也具有指导意义。

文章结合当前社会经济运行状况，通过经济金融理论分析，做出居民高储蓄率仍将继续、个人信贷市场繁荣并充分竞争的判断。文章紧密结合金融实践，以金融“实战者”的视角，提出了个人资产业务的风险管理理念创新和个人金融业务市场营销的观念创新。