商业银行消费信贷业务风险的成因和防范

商业银行消费信贷业务概述

商业银行消费信贷业务的风险成因

（一）借款人信用风险和道德风险

（二）尚未建立一套健全的消费信贷法律制度  

（三）消费信贷担保难，贷款担保形同虚设

（四）商业银行内部管理潜在风险

（1）从风险控制目标上看

（2）从贷前资信评估上看

（3）从贷后跟踪管理上看

商业银行消费信贷业务风险防范                      

（一）建立个人信用制度

（二）建立科学的信用评价制度和信用监控制度

（三）加快建立健全的消费信贷法律制度

1、信贷消费之债权让与制度

2、个人破产制度

3、格式合同的监管制度

4、信贷消费机会均等制度

（四）进一步完善消费信贷担保制度

（五） 加强银行内部操作风险，建立科学的信息管理体系

（六）把个人消费贷款与保险结合起来

结束语

内 容 摘 要

中国加入世界贸易组织以后，银行业将面临着巨大的冲击，各大商业银行不断调整金融产品结构、优化资产配置、规范经营管理、完善金融服务的同时，消费信贷业务逐渐成为各大商业银行重点发展的方向，成为商业银行高收益的业务之一。但由于消费信贷基础设施建设落后、风险防范机制不健全，易累积风险，这正是目前商业银行需要引起重视的，本文从我国消费信贷业务的现状入手，对目前消费信贷业务存在的风险加以分析，对如何加强消费信贷业务管理及风险防范进行初步的探讨。