论农村信用社贷款风险的防范与化解

一、农村信用社贷款风险形成的原因分析

（一）历史政策性原因

（二）市场定位有偏差

（三）信贷队伍素质偏低

（四）内部管理不规范

（五）缺乏有效的贷款风险监督机制

二、农村信用社化解贷款风险的措施

（一）核实贷款责任，实行连带清收

（二）清理违规贷款，金融先行

（三）政信合作，借政府力量清收

（四）雪中送炭、激活不良贷款

（五）提前介入，保全信贷资产

（六）科学施贷，防止产生新的不良贷款

（七）依规及时核销，消化不良贷款

（八）依法化解不良贷款

三、农村信用社化解贷款风险的内部防范机制

（一）健全内控制度 提高管理人素质 强化信贷管理

（二）规范贷款操作程序与会计处理 完善档案管理 从源头防范风险

（三）加强新增贷款的管理 增强信贷员风险责任

（四）培养健康的信贷文化 提高全员素质

内 容 摘 要

农村信用社作为农村金融的主力军，在长期支持农村经济快速发展的过程中，自身得到了较大的发展，但同时也积聚了一些矛盾和问题，最为突出的是不良贷款的居高不下。农村信用社经营风险的形成是多年来各种错综复杂的矛盾积累的结果，既有体制变更、政策的影响，也有信用环境、行政干预的原因，更主要的是内控制度和责任不到位的原因，信贷文化意识落后的原因，还有信用社经营方针、信贷管理方面的疏漏等等多方因素都对风险的形成产生重大影响。深入研究分析农村信用社不良贷款问题，采取有效措施和手段防范化解不良贷款，是确保农村信用社稳健发展的关键。