论贷款风险及其管理

一、贷款风险的种类与成因

（一）信用风险

（二）市场风险

（三）操作风险

二、我国现行贷款风险管理存在的问题

（一）、对借款企业信用分析不规范。

（二）、忽视了企业现金流量分析。

（三）、贷款方式以信用贷款为主，抵押贷款和担保贷款仍很少，且存在很多问题。

（四）、审贷分离制度和整体审批贷款制度执行中存在的问题。

三、如何完善贷款风险的管理

（一）、建立有效的风险防范和管理体系：1、完善信贷管理制度。2、建立有效的贷款风险内部评级控制系统。3、坚持审贷分离制。4、建立风险基金制度。5、建立和完善激励机制。

（二）、完善“三查”制度。1、贷前调查。2、贷时审查。3、贷后管理。

（三）、分散和减少贷款风险。

（四）、建立并完善信用风险监测信息系统。

（五）、提高信贷人员的素质，加强工作者责任。

（六）、加强法制建设，规范市场经济条件下的信用关系。

内 容 摘 要

银行贷款风险贯穿于银行经营活动的全过程，加强信贷风险管理，切实防范和化解金融风险，对商业银行提高信贷资产质量和经营效益至关重要。贷款风险分为信用风险、市场风险及操作风险。贷款风险的管理包括建立有效的风险防范和管理体系，建立健全银行信贷风险管理的组织机构和贷款管理责任制度；完善贷前调查、贷时审查、贷后管理的“三查”制度；分散和减少贷款风险；建立并完善信用风险监测信息系统；提高信贷人员的素质，加强工作者责任；加强法制建设，规范市场经济条件下的信用关系。由于风险在形成、积累过程中常常是隐蔽地存在着，银行要制定科学的风险评价指标体系，建立风险监控预警系统，监测内部各项信贷质量效益指标，实现贷款的全过程监管，及时发现和预警风险，将其控制和化解在萌芽中。