网络银行的产生与发展

网络银行的产生与发展2

一、网络银行的定义2

二、网络银行的发展阶段3

（1）内部网络阶段。3

（2）区域网络阶段。3

（3）是一体化网络阶段。4

三、网络银行的特点4

（1）、全面实现无纸化交易4

（2）、服务方便、快捷、高效、可靠4

（3）、经营成本低廉4

（4）个性化服务。4

（5）多样化的盈利方式。5

（6）管理模式和战略的重大改变。5

（7）货币存在形式发生本质变化。5

四、国内外网上银行发展的现状5

（一）北美的网络银行5

（二）欧洲的网上银行6

（三）亚太地区的网上银行8

（四）中国网上银行发展现状8

五、网络银行对现代经济社会的影响11

（1）促进经济活动虚拟化11

（2）促进商务活动创新11

（3）出现基础货币虚拟化的可能性12

六、网络银行发展中存在的问题12

（1）网上银行的安全和可靠性问题。12

（2）网络介入和安全标准的制定问题。13

（3）有关网络银行法律制度的建立问题。13

七、网络银行的发展前景预测13

参考文献15

内容摘要

    网络银行作为一种新兴的金融业，其低廉的成本和广阔的前景，已越来越受到人们的重视。网络银行又称网上银行、虚拟银行，也有人称它为电子银行，由于网络银行的发展速度很快，且其标准、发展模式等都还处于演变之中，目前我们很难给网络银行下一个规范的定义。国际上对网络银行比较全面的概括是指银行以因特网为媒介，为客户提供账号信息查询，转账付款，在线支付，代理业务，信贷，投资理财等自助金融服务。我国金融监管机构的定义为：网上银行业务是指银行在互联网上建立网站，通过互联网向客户提供信息查询，对账，网上支付，资金转账，信贷，投资理财等金融服务。其服务对象和业务范围涵盖了对公、对私的所有银行业务，并可利用互联网的特点有所创新。可见，网络银行在国内外的概念趋同。现代信息技术的发展使得计算机网络技术在金融领域得到广泛运用，应运而生的网络银行改变了人们固有的传统银行理念。网络银行的产生和发展将对社会经济产生一定的作用和影响，也必然会带来一些值得关注的问题，由此引发的网络银行的发展趋势及方向问题也是经济界人士所亟待研究的和探讨的。

    我国的网络银行虽然起步较晚，但发展较快。在发展过程中也暴露出许多问题，如网络安全、网络银行监管、网络银行经营等等，这些问题直接制约着我国网络银行的发展。据有关资料显示，现在美国有1500多万户家庭使用“网上银行”服务，“网上银行”业务量占银行总业务量的10%，到2005年，这一比例将接近50%。而我国网上银行业务量尚不足银行业务总量的1%，就此点讲我国网上银行业务的发展前景极为广阔，我们有理由相信，随着国民金融意识的增强，国家规范网上行为的法律法规的出台，将会有更好的网上银行使用环境，能为客户提供“3A服务”（任何时间（Anytime）、任何地点(Anywhere)、任何方式(Anyhow)）的“网上银行”一定会赢得用户的青睐。在网络发达的今天，网络银行所带来的问题值得我们认真研究和思考。