目 录
一、 背景.........................................................1
二 、损失事件......................................................2
三、 商业银行的操作风险在实际管理过程中有多种具体的表现形式........3
四、 现代商业银行在操作风险管理方面存在的问题......................4
五 、有关现代商业银行操作风险的防范措施............................5
参考文献.........................................................15
摘 要
巴塞尔银行委员会对操作风险的定义为：由于内部程序、人员、系统的不完善或失误，或外部事件造成直接或间接损失的风险。一般而言，目前对操作风险的分类有两种方法。第一种将操作风险简单的分为人员因素引起的操作风险；流程因素引起的操作风险；系统因素引起的操作风险和外部事件引起的操作风险四类。第二种分类方法将操作风险较详细的分为七类，包括内部欺诈；外部欺诈；雇员活动和工作场所的安全问题；客户、产品和业务活动的安全问题；银行维系经营的实物资产损坏；业务中断和系统错误；行政、交付和过程的管理等。
从操作风险的定义和分类方法中我们不难发现，操作风险的来源不外乎以下两个方面：一是人为、操作性的操作风险，二是非操作性的操作风险。从我国各商业银行在操作风险管理方面的现状来看，目前各商业银行对操作风险的管理尚不完善，在操作风险管理理念、管理框架、管理手段等方面都存在着很大的缺陷，即使部分商业银行对操作风险有所关注，也还只是停留在操作性的操作风险层面。本文通过作者从公开媒体报道中所有可能搜集到的国内商业银行的操作风险损失时间，从损失时间类型、业务部门、四大专业银行、区域分布等维度，对操作风险损失事件的频度和幅度进行定量分析，试图对我国商业银行业目前面临的操作风险的状况给出一个初步的定量概括归纳，从操作风险的基本概念入手，分析了现代商业银行在操作风险管理方面所存在的问题，并对症下药，寻求防范操作风险的有效途径。
[关键词]：操作风险、损失事件、损失频度、损失幅度
