浅析小额信贷

摘要：目前，世界各国都有小额信贷的实践，但各国的国情不同，小额信贷的运作方式及发展路径具有差异性。各国提供小额信贷的机构也具有多样性，包括国有机构、国有政策性或发展银行、商业银行、非政府组织、信用合作社以及非正规的社区团体。自20世纪90年代初期，小额信贷开始在中国农村进行试点，中国的试点项目主要受到孟加拉模式的影响，而且这些项目主要有非政府组织、社会团体、利用国外资金进行小范围试验，大多数是依靠补贴维持下去的。本文从小额信贷的国际定义、起源、特征等方面做了整体概述，由其国内外发展成功的模式及历程，总结出我国农村小额信贷的现状，并对此提出了我国农村小额贷款的发展路径及愿景。

关键字：小额信贷，差异性，试点项目，现状。

               目录

摘要……………………………………………………..…..….…1

目录…………………………………………………………...…..2

1.  小额信贷的含义…………………………………………......3

2.  小额信贷的发展………………………………..….….......…3

2.1 小额信贷的起源…………………………………..……….3

2.2 小额信贷的特征…………………………………………...4

2.3 小额信贷的发展历程…………………………………...…4

     3.  小额信贷的模式………………………………….……....…5

3.1 孟加拉“乡村银行”（GB）模式………………………...5

3.2 印度尼西亚人民银行乡村信贷部（BRI-Unit）模式…....5

3.3 玻利维亚阳光银行（BancoSol）模式……………….…..5

3.4 社区合作银行模式……………………………...........…...6

4.  小额信贷模式的经验和启示…………………………….….6

   4.1 孟加拉乡村银行的经验和启示……………....……..……6

4.2 印度尼西亚人民银行的经验和启示……………….…….7

5.  小额信贷的现状………………………………........………..8

5.1 资金来源不够充足……………………………....….…….8

5.2 业务种类太过单一………………………………….…….9

5.3 自然与市场风险………………………………….……….9

    6.  我国农村小额信贷发展的路径………….………...………..9

6.1 建立严格的风险防范体系……………………....….…….9

6.2 规范放贷程序以确保小额贷款质量…………….……....10

6.3 扩大信贷渠道以提高小额贷款后劲…………………….10

6.4 规范操作行为………………………………………....….11

6.5 提高授信额度…………………………………….…...….11

6.6 增加贷款用途………………………………….……...….11

6.7 构建补偿机制……………………………………....…….11

6.8 推荐信用建设…………………………………….…...….12

6.9 创新农贷模式………………………………….…...…….12

7.  小额信贷萎缩的原因………………………………...……..12

7.1 贷款需求量不大………………………………………….13

7.2 贷款授信额度过小……………………………………….13

7.3 贷款成本较高………………………………….……...….13

    8.  总结..........................................................................................14