目 录
内容摘要………………………………………………………………………………2
一、我国依法监管存在的问题………………………………………………………3
（一）混业经营趋势给我国分业监管的体制造成巨大挑战………………………3
（二）监管机构之间，机构内部之间缺乏有效的配合，监管合力尚未形成……4
（三）监管中缺乏有效的市场约束机制……………………………………………5 1、信息披露制度不健全………………………………………………………………6 2、 中介机构监管作用微弱………………………………………………………… 6
3、社会公众监督不力…………………………………………………………………6
（四）、银行监管法规、制度不够健全，影响了银行监管的规范性…………………6 1、 银行监管的有关法规和条例之间相聚在不协调或直接相抵触之处…………6 2 监管法规的制度选择不利于银行业金融创新和发展…………………………7 3、 缺乏系统性的金融机构退出机制………………………………………………7 4、 监管法制在适应银行业进一步对外开放方面存在不足………………………7 5、 监管主体权责不明确……………………………………………………………7
（五）、银行业内部控制不健全………………………………………………………8 1、银行业的公司治理结构问题………………………………………………………8 2、内部控制薄弱………………………………………………………………………9 3、缺乏对监管者的监管………………………………………………………………9
二、完善我国依法监管的措施………………………………………………………10
（一）、明确银行监管目标，完善银行监管操作……………………………………10（二）、建立有效的监管协调和沟通机制…………………………………………11
1、在法律上建立监管机构协调机制………………………………………………11
2、确定监管机构协调机制的主导机构……………………………………………11
3、完善监管机构协调机制的动作方式……………………………………………11
4、加强银行监管国际合作…………………………………………………………12
（三）、强化市场约束体系对银行来的监管作用 ，完善银行业信息披露制……13 (四）、完善银行业监管的法律建设…………………………………………………13 1、监管主体法律的完善……………………………………………………………13 2、法律实施细则的制定……………………………………………………………14 3、尽快健全执法机制，为依法监管提供可操作的依据 …………………………14 (五)健全金融机构内部控制体系，增强金融业的自我约束和风险防范的能力…14 1、营造良好的控制环境，改革银行产权制度………………………………………14 2、建立良好的公司治理结构………………………………………………………15 3、营造良好的公司内部治理文化…………………………………………………15
三、结论………………………………………………………………………………16
内 容 摘 要
自1984年人民银行开始执行监管职能以来，伴随着监管法规的不断完善，在分行监管的组织建设，运作程序的构建、监管手段的完善等方面取得了重大突破。2003年4月，以中国银行业监督管理委员会的成立为标志，进一步整合了银行监管力量，开创了银行监管的新局面。然而，考虑到我国银行监管历史较短，脱胎于计划经济体制的现实，现有监管体制依然存在诸多不完善之处。特别在我国银行经营制度与金融体制处于深刻变革在关口，既有的监管体系和监管水平已无法适应银行业持续发展的要示求，难以应对金融全球化的挑战。因此，构建适应新形势要求的，兼顾公平与效率的有效银行监管制度，已成为当务之急。本文详尽分析了当前我国银行监管中存在的问题，例如混业经营的趋势造成了对我国分业监管的银行监管体系的挑战，管理机构之间、机构内部之间缺乏有效的配合，并且缺乏有效的市场约束机制，再加上银行监管法规，制度不够健全，银行业内部控制机制不健全，缺乏对监管者的监管等等。同时，本文针对依法监管中存在的问题，提出了切实可行的、有效的解决措施。
关键词：金融市场 银行监管 问题 对策
