农村信用社不良贷款偏高的成因及对策浅析

一、我国农村信用社不良贷款的现状

（一）“三高现象”明显

（二）超比例放款企业贷款质量差

（三）发展形势不容乐观

二、不良贷款比例偏高的成因

（一）内部原因

1、贷款管理者决策失误

2、信贷人员素质普遍偏低

3、信贷管理制度执行不严

4、历史遗留问题

（二）外部原因

1、行政行为的干预

2、经济环境的影响

3、社会信用危机

4、自然灾害的影响

三、降低不良贷款比率的对策

（二）积极盘活原有不良贷款

（三）建立良好的信用环境

（四）争取国家政策支持

内 容 摘 要

农村信用社是由辖区内农户、个体工商户、企业法人和其他各类经济组织入股组成的社区性、地方金融机构，是我国金融体系的重要组成部分。由于受历史原因的影响，目前农村信用社不可回避的现状是：管理机制不完善，抵御风险能力弱，资产质量低，经营效益差。尤其偏高的不良贷款比率一直是影响其发展的绊脚石，主要表现在“三高现象”明显，超比例放款企业贷款质量差且该问题目前的发展势头不容乐观。针对我国农村信用社现状的形成，本文将原因归纳为内部和外部两方面。其中，内部原因主要包括贷款管理者决策失误，信贷人员整体素食偏低，信贷管理制度执行不严以及历史遗留等；外部原因包括行政行为干预，经济环境和自然环境的影响以及社会信用危机等。就此，本文提出从堵住不良贷款源头，盘活原有不良贷款，建立良好的信用环境和争取国家政策支持等四方面着手应对农村信用社不良贷款比率偏高的问题。