关于我国金融机构反洗钱问题探讨

一、洗钱的概念及洗钱犯罪的危害性。

二、反洗钱工作开展的背景及我国开展反洗钱发展工作的现状。

三、我国金融机构在开展反洗钱工作中存在的问题。

（一）反洗钱缺少一个权威的专门机构。 

（二）反洗钱行业规则有待完善。

（三）反洗钱技术手段落后。

（四）人员素质难适应反洗钱要求。

（五）除人民银行外，其他金融机构对反洗钱积极性不高。

四、充分发挥金融机构在反洗钱工作的地位及作用，解决反洗钱工作存在问题的相关举措。

（一）健全工作机制，完善反洗钱组织体系。

（二）完善反洗钱有关规章制度。

1、建立激励和成本补偿机制。

2、建立执行报告制度的保密免责制度。

3、完善临时冻结措施。

（三）建立金融机构的内部控制。

（四）改进和完善反洗钱的技术手段，提高电子化监测水平。

1、建立数据中心和客户信用系统。

2、开发应用支付交易监测系统。

3、建立起广义的社会计算机网络。

（五）完善大额、可疑资金交易报告制度。

1．统一大额及可疑支付交易认定标准。

2．延伸有报告大额资金交易义务的主体范围。

（六）强化客户的身份证明以及记录保存规则。

五、结束语。

内 容 摘 要

近年来，随着经济的发展及国际毒品犯罪、走私犯罪等有组织犯罪日趋猖獗，洗钱手法日趋国际化、复杂化、专业化，使我国的反洗钱面临十分严峻的形势。金融机构作为整个“洗钱链条”的必要环节以及不法分子实施犯罪的有效掩体和重要渠道，是反洗钱工作的重点。因此，我国反洗钱工作的关键在于，充分发挥我国金融机构在洗钱中的地位及作用，解决反洗钱工作中组织及制度不完善、反洗钱技术落后、人员素质较低等存在问题，通过采取健全反洗钱组织体系及规章制度的工作机制、建立金融机构的内部控制、改进和完善反洗钱的技术手段，完善大额、可疑资金交易报告制度、强化客户的身份证明以及记录保存规则等措施，推进和完善金融机构反洗钱工作,维护经济金融秩序和国家经济安全…….