对小额农贷问题的研究

目  录

一、小额农贷的必要性和意义

二、推行小额农贷的成果

1、有力地加快了当地产业发展步伐。

2、改善了金融服务方式，密切了农信关系。

3、农村信用社服务的对象更加突出。

4、提高了信贷资产质量，规范了信贷管理，降低了贷款风险，优化了当地金融环境。

5、改善了金融服务方式，提高了信用社的经营效益。

6、农村信用社的社会形象得到提升。

三、发放小额农贷中的困难和问题

1、部分农村信用社、信贷员对以信用方式发放农户贷款的重要性认识不足，限制了农户小额信用贷款的广泛推广。

2、部分农村信用社服务“三农”意识不强。

3、农村信用社的信贷支农空间有待于进一步拓展。

4、农户联保贷款实际操作较难。

5、农村信用环境差，农村信用社贷款没有安全保障。

6、对农户信用等级评定缺乏严谨的态度。

7、小额信用贷款品种不全，不适应前农村特点。

四、小额农户不良贷款的产生

1、借旧还新增加还款风险。

2、部分农户违反贷款用途。

3、部分信贷员欲盖弥彰，以合法形式掩盖非法目的。

4、信贷员违法违纪致使联保贷款无法收回。

五、小额农贷的改进与创新

1、适当放宽贷款条件，切实提高农民融资便利性。

2、充分发挥政府的组织和引导作用，建立健全农村金融服务体系，为小额信用贷款创造良好的社会环境

3、坚持区别对待的原则，因地制宜发展农户小额信用贷款。

4、推广农户小额信用贷款思想认识要到位。

5、推广农户小额信用贷款要着眼于信贷方式的转变，传统的信贷管理方式必须打破。

6、推广农户小额信用贷款要与防范信贷风险、创建信用镇、信用村相结合。

7、切实加强信用社内部管理，改进服务方式。

8、推广农户小额信用贷款要有政策的扶持，以促使农村信用社既要有让利于农民的利率优惠行为，自身又能实现效益，从而达到“社农双赢”。

摘要:随着我国金融体制改革的不断深化，各国有商业银行已逐渐退出县级和县级以下的农村市场，对“三农”的资金投放逐步萎缩，广大农村农民在生产、生活、消费等方面的资金需求得不到有效保证和供给，为解决这一难题，党中央、国务院高度重视，在政策、资金等方面给予了一系列优惠政策和支持，不断加大对“三农”的扶植倾斜力度。作为地方性金融机构的农村信用社责无旁贷，倾尽全力依靠自身优势，以农村为阵地，以服务“三农”为宗旨，积极开展农村信用工程建设，积聚资金大力推行小额信用贷款及时解决了广大农民贷款难的问题。通过近几年持续不断的资金投入，促使农业增效、农民增收成效显著。达到了“社农双赢”的目的。但在具体实施过程中还存在一些困难和问题需要进一步完善和解决，使得小额贷款这一民心工程能够持之以恒不断进行下去。

关键字：小额农贷  必要性   成果  问题  创新