金融控股公司及其监管问题初探

一、金融业经营模式的一般分析

二、我国金融业经营模式的一般现状

（一）银行与保险公司合作

（二）银行与证券公司合作

（三）保险公司与证券公司合作

（四）金融超市

（五）金融控股公司

三、金融控股公司模式的优势及风险

（一）规模经济优势

（二）范围经济优势

（三）业务多元化优势

（四）风险分散优势

（五）金融创新优势

四、建立和完善对金融控股公司的监管体制

（一）金融控股公司存在的主要风险

（二）对金融控股公司的外部监管体制

（三）对金融控股公司的监管重点

内 容 摘 要

从各国金融业的发展历程来看，大体上可以分为两类国家，一类是以德国为代表，始终坚持全能银行模式，银行不仅能够提供短期信贷业务和中间业务，而且能通过证券承销和股票投资等提供长期资本业务；甚至可通过投资或持股与工商企业之间建立紧密联系。但是，全能银行毕竟还是银行，其银行部门与证券部门实行严格的分离制度，无法通过人员交流与信息交流不正当交易。此外，实行全能银行模式的国家，大多是银行业发达而证券市场相对比较弱的欧洲国家，除德国以外，还有瑞士、荷兰、挪威、比利时和西班牙等。另一类国家是以美国、日本为代表，此类国家大都经历过混业经营和分业经营两种极端不同的模式，目前又在从分业经营向金融控股公司的模式发展。