目 录
1、摘要…………………………………………………………………………….3
一、国内外个人银行业务发展的比较与差距……………………………………4
1.国外个人银行业务发展程度较高…………………………………………4
2.我国个人银行业务发展相对落后…………………………………………4
3.中外个人银行业务差距明显………………………………………………4
4.个人征信业尚欠发达…………………………………………………………5
5.个人信用缺失和传统消费观念严重阻碍了个人银行业务的开展…………5
二.目前我国个人征信业发展的主要障碍分析…………………………………6
1．符合中国国情的征信法律体系有待完善…………………………………6
2．征信市场运作机制远未形成，个人征信缺乏“生存力……………………6
3．个人信用档案一片空白，个人征信成为“空中楼阁”……………………6
4．统一的个人信用评估体系的可比性………………………………………6
5．个人信用资料的状态………………………………………………………7
三、建立推动个人银行业务发展的现实举措…………………………………7
1．完善个人征信的相关法律制度，确保信息合法使用
2．完善现行的有关法律、法规……………………………………………7
3．改革相配套的社会经济制度……………………………………………8
4.建立个人征信行业协会，加强行业自律管理……………………………8
5. 在个人征信领域引入竞争机制…………………………………8
6.建立失信惩罚机制，提高个人守信意识………………………9
7.按照规范化、标准化的要求，建立全国统一的个人信用信息数据库．．．9
8.借鉴国外经验，逐步建立统一的个人信用评估指标体系．．．．．．．9
9.积极推进个人信用产品的研究开发和使用.．．．．．．．．．．．．10
参考文献………………………………………………………………………11
致谢…………………………………………………………………………...12
摘 要
在西方，个人银行业务是商业银行最主要的利润来源。而我国目前个人银行业务的发展正面临着“信用缺失的瓶颈”制约，个人征信制度的建立是其发展的突破口。但我国目前发展个人征信业却受到信用法规不完善、市场化运作机制不健全和统一的个人信用评估体系未建立等因素的制约。个人征信业的发展必须从加速征信立法、建立管理机构和完善运作机制等方面着手。个人银行业务是商业银行在经营中按客户对象划分出的专门的以低收入的个人和家庭为服务对象的业务范围和市场，是对居民个人或家庭提供的银行及其他金融产品和服务的总称.国际经验表明，随着商业银行的业务重心从“生产服务”转向“消费服务”，消费者已成为各国际性大银行的“座上宾”，在银行的利润来源表中占有越来越大的份额。我国个人银行业务正面临着“信用缺失瓶颈”，建立和完善有中国特色的个人征信制度、推动我国个人银行业务的发展，已成为我国金融界的主要课题。
关键字：发展 个人信用 银行业务
