目 录
摘要．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．３
农村信用社小额信贷概况．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．４
1．目前我国农村信用社小额信贷的基本情况．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．４
2．农村小额信贷环境现状分析．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．４
农村信用社小额信贷分析．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．４
小额信贷在农村信用社发展中所起的作用 ．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．４
从农村信用社贷款营销角度分析．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．４
从小额信贷的实施效果分析．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．５
农村信用社小额信贷对农村脱贫致富所起的作用．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．５
农村信用社小额信贷对改善农村信贷环境所起的作用．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．５
农村信用社小额信贷对支持“三农”所起的作用．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．５
小额信贷目前所面临的风险．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．６
收益风险．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．６
信用风险．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．６
贷款利率风险．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．６
内部风险．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．６
农村信用社化解小额信贷风险的对策．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．６
严格执行《农村信用社资产负债比例管理办法》．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．６
适当扩大小额信贷用途，合理确定贷款期限．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．６
推进农村信用社体制改革，完善信息系统．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．６
选好贷款对象．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．７
建立健全信贷档案．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．７
严格操作规程，提高抗风险能力．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．７
农村信用社小额信贷在发展道路上所面临的问题．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．７
日益扩大的信贷资金需求与有限的信贷资金供给之间所存在的矛盾．．．．．．．．．．７
小额信贷资金供给面的分析．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．７
小额信贷资金需求面的分析．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．７
单一的金融服务和金融产品与多元化、多层次贷款需求之间的矛盾．．．．．．．．．．．７
1．小额信贷期限分析．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．７
2．小额信贷利率分析．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．８
3．小额信贷资金分析．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．８
（三）小额信贷的扶贫性质与农村信用社商业化运作之间的矛盾．．．．．．．．．．．．．．．．．．８
六、三大措施保障农村信用社小额信贷健康发展．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．８
（一）探索农村信用社科学的社小额信贷运行机制．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．８
（二）构建完善的保障机制．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．９
（三）提供有力的政策支撑．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．９
内 容 摘 要
摘要 近几年来，农村信用社农户小额信贷业务成功运行不仅使其成为农村信用社发展的现实选择，而且成为广大农户脱贫致富的法宝。但是，仍存在三大主要矛盾及三大风险阻碍着农村信用社农户小额信贷业务的发展壮大。本文认为解决这些矛盾的出路在于探索科学的运行机制，构建完善的制度保障和提供有效的政策支持。
本文共分为六个部分，第一部分介绍农村信用社小额信贷的概况；第二部分是对农村信用社小额信贷进行分析；第三部分重点分析小额信贷目前所面临的风险；第四部分从五个方面提出化解小额信贷风险的对策；第五部分从日益扩大的信贷资金需求与有限的信贷资金供给之间的矛盾等三大主要矛盾为切入点,重点分析阻碍农村信用社农户小额信贷发展的根本原因；第六部分式从运行机制、保障制度、政策支持三方面探索农村信用社小额信贷发展的出路；其中，三、四、五、六部分为本文重点。
关键词： 农村信用社 农户小额信贷 风险 矛盾 对策 出路
