目 录
一、我国国有商业银行人员因素操作风险现状…………………………………3
二、原因分析………………………………………………………………………4
（一）意识落后……………………………………………………………………4
（二）内控建设跟不上……………………………………………………………5
（三）外部环境不完善……………………………………………………………6
（四）人员因素操作风险管理架构不健全………………………………………7
（五）人力系统存在缺陷…………………………………………………………7
三、对策建议………………………………………………………………………8
（一）强化意识……………………………………………………………………8
（二）严格加强内部控制…………………………………………………………8
（三）完善外部环境………………………………………………………………11
（四）建立科学合理的风险管理架构……………………………………………11
（五）深化人力系统………………………………………………………………12
内 容 摘 要
近几年来，我国频繁发生金融大案要案，一桩桩案件令人触目惊心，既有高层管理人员的参与，也涉及到具体业务操作人员，银行人员操作风险的发生给银行造成了巨大损失，也可看出我国所面临的人员操作风险比较严重，引起了金融界的高度关注。人员因素引起的操作风险包括操作失误、违法行为（员工内部欺诈／内外勾结）、违反用工法、关键人员流失等情况。人员因素引起的风险在操作风险管理过程中将是主要方面，因为它是内部人员直接或间接的行为给银行带来经济损失，因此，人员因素引起的操作风险是形成的主要原因，为了全面地防范人员因素引起的操作风险，需要从加强人员的意识、强化内控建设、完善外部环境、完善银行内部管理架构、深化人力系统改革入手。
关键词：操作风险，人员因素，违规操作
