目 录
我国商业银行消费信贷发展状况………………………………3
我国商业银行消费信贷中的风险因素分析……………………3
借款人的收入波动和道德风险………………….……………3
银行自身管理薄弱的风险…………………………………….4
消费贷款相关的法律制度不健全的风险…………………….4
借款人多头贷款或透支风险………………………………….4
贷款担保的风险……………………………………………….5
银行流动性的风险…………………………………………….5
贷款利率的风险……………………………………………….5
指令性消费信贷的风险……………………………………….5
我国商业银行防范化解消费信贷风险的对策和建议……………5
逐步建立全社会范围的个人信用制度……………………….6
建立科学的个人信用评价体系……………………………….6
重点开发风险低、潜力大的客户群体……………………….6
建立银行内部消费信贷的风险管理体系…………………….7
实现消费贷款证券化，分散消费信贷风险………………….7
进一步完善消费贷款的担保制度…………………………….7
个人消费贷款与保险相结合………………………………….8
实行浮动贷款利率和提前偿还罚息…………..………..…….8
参考文献………………..………………..………………………….….10
内 容 摘 要
近年来,随着消费信贷业务的迅猛发展,如何在扩大信贷规模的同时保证信贷资产质量是中国商业银行业必须面对的严峻挑战。本文分析了消费信贷风险存在的各种因素,其中主要包括借款人的收益变化和道德风险、银行管理风险、法律制度风险、利率风险、透支风险、流动性风险、担保及指令性风险。这些复合的风险因素的存在，对消费信贷的风险管理与防范增大了难度，笔者从有利于金融机构和消费者“双赢”的角度出发,提出了包括建立个人征信制度、区别客户选择、完善风险管理体系、及消费信贷与保险相结合等现实有效措施防范和化解消费信贷风险的有关对策和建议。
关键词：商业银行 消费信贷 风险管理
