对我国储蓄问题的研究

一、我国居民储蓄存款的现状

二、我国居民高储蓄的原因分析 　(一)居民收入增加，为储蓄增长奠定基础 　(二)居民消费倾向呈下降趋势，储蓄倾向增强 　　1．居民预期支出提高，储蓄防风险的意识增强　　2．财富向高收入阶层聚集导致储蓄倾向增强

　(三)城乡居民个人的投资渠道匮乏 　　1．股市不规范　

2．债市不发达

3．保险服务不尽如人意

(四)居民消费水平处于升级储备期，信贷消费没有得到全面普及 　(五)外部因素影响 三、对我国居民储蓄存款高增长的辩证认识 四、应对我国高储蓄率的对策建议 　(一)完善社会保障体系，降低居民储蓄动机 　(二)针对高收入阶层积极发展个人理财业务，分流其高额储蓄存款 　(三)进一步完善和发展消费信贷业务，引导居民积极消费 　(四)拓宽投资渠道，规范资本市场，促使存款向投资分流 　　1．从根本上改善股市的运作环境，促进资本市场自身发展

　2．针对我国债券市场发展落后的现状，可大力发展储蓄国债

　3．积极发展投资基金，使之成为大众化的投资工具

内 容 摘 要

改革开放以来，我国居民储蓄额持续增长，其增长率已经位居世界第一。本文主要分析高额储蓄的成因，提出了国家采取相应的宏观调控政策。　　目前我国正处于改革时期，各种不确定性因素很多。因而，要分析各种因素对中国居民储蓄行为的影响，必须立足于中国的国情。1998年以后，中国经济运行进入了一种新的体制约束状态，出现了明显的供给过剩，需求对经济增长的约束与拉动作用明显增强，投资、消费膨胀的内在动力明显不足；同时，由于我国市场机制尚不健全，市场经济发育不成熟，市场体制的控制力还有限，从而不能形成一种有效地传导机制。市场化的改革对人们的经济行为、心理行为带来了很大影响，银行开始考虑贷款风险，投资者开始考虑投资回报，而消费者也开始考虑最佳的消费时机和预期收入。这说明，我们的微观经济层面已生长出一种内在的约束机制，然而社会各个方面对这些积极的因素还很不适应，微观主体内在约束机制较强与宏观经济市场传导机制不畅之间的矛盾，导致了投资行为受阻、消费行为审慎和储蓄持续稳定增长。