农信社金融产品创新的探讨与研究

一、目前农信社业务经营现状

二、制约农村信用社业务创新的主要因素

（一）金融制度创新的滞后性

（二）金融工具创新的落后性

三、国内、国际银行业业务发展形势和农村金融市场的竞争趋势

四、农村信用社面对日趋激烈竞争环境急需采取的应对措施：

（一）要创新金融产品和服务方式与水平。

（二）要创新管理和技术手段并加强人才储备。

（三）要重点开发中间业务，拓展市场空间。

内 容 摘 要

随着WTO过渡期的结束和我国金融体制的改革的不断深化，农村经济多元化发展的步伐的加快，我国农信社经营管理面临严峻挑战：一方面是股份制商业银行、外资银行、农业银行和相继成立的邮政储蓄银行、村镇银行和农村资金互助社加剧农农村金融市场的竞争使得农信社市场空间缩小，农村金融市场进入多元化竞争局面。信用社行社处于四面夹击的竞争圈中，在农村乡镇所具有的优越性将会消失，面临前所未有的挑战。另一方面是我国农村经济金融发展长期以来一直处于落后的局面，使以立足农村金融市场的农村信用社在对外竞争中处于劣势地位。我国大部分地区农信社的业务经营模式和业务品种就存款、贷款等基础性业务，经营创新力度不够，经营形式单一和信用工具落后，限制了收入结构的改善和提高，制约了农村信用社市场扩展和业务的发展，已不能适应社会主义新农村建设的要求。伴随着农村金融市场的放开和农民投资意识的转变，作为农村金融主力军的农信社加快金融产品研发与创新已成为当务之急。

如何改变在业务竞争中处于劣势的不利局面，提高竞争力成为农信社必须面对的问题。本文认为重视金融产品创新将是解决这一问题的有效途径。只有认清我国农村金融改革的政策方向及国内外金融机构目前的业务竞争态势，了解并分析农村信用社目前业务经营中急需创新和改进的金融产品、服务理念和服务方式等并对症解决，才能赢得对农村金融基础资源竞争的主动权，推动农信社业务经营又快又好发展。