关于推动农村小额信贷可持续发展

我国农村小额信贷的基本概述

当前我国农村小额信贷具备那些特征

有关当前我国农村小额信贷的现状分析

农村小额信贷在实际运行过程中存在的问题

对与当前现状小额信贷盈利难问题的若干思考

关于推动农村小额信用贷款可持续发展的有关建议

内 容 摘 要

摘要：小额信贷公司的盈利等于贷款利息收入与贷款成本之差。小额信贷公司实行的是无抵押贷款，当贷款本金受损的时候，没有任何财产可以弥补贷款本金和利息。并且贷款利息收入受本金和利率的影响，而小额信贷公司是以自有资金开展贷款业务，只能够有一个批发资金的金融机构。同时小额信贷公司经营的是小额信贷，面临众多的农户，他们的贷款规模很小，并且成本高。 

小额信贷是孟加拉乡村银行于20世纪70年代总结出的一种专为穷人服务的信贷模式,并很快被推广到亚洲、非洲和拉丁美洲等国家。我国于1994年引入了小额信贷并进行了试点,1999年农村信用社作为正规金融机构开始试点小额信贷。2001年12月,农村信用社开始全面发放小额信贷,标志着中国正规金融机构大范围进入小额信贷领域,是中国小额信贷发展的一个重要转折。农村信用社小额信贷在整个农村信贷市场中一直占据着主导性地位,它能缓解农民贷款难的问题、促进农村信用社自身的发展、抑制民间高利贷的蔓延。但出于谨慎原则和控制风险的需要,我国农村信贷领域依然存在农户“贷款难”、农村信用社“难贷款”的两难问题,即农户的有效资金需求得不到满足,而农村信用社有大量的资金没有得到合理的利用。因此,小额信贷无疑对农民脱贫致富起着重要作用。但在具体实施过程中仍存在这一些问题，需要不断完善改革。本文分析了农村小额信贷现存的问题，并给出了有关改善建议。