目 录
内容摘要………………………………………………………………………………………2
一、商业银行贷款风险成因分析……...…………………………. ……………………............ 3
（一）商业银行自身的原因……………………...…………………………………………....…3
1. 银行间恶性竞争…………………………………………………………………………....….3
2. 行政干预多……………………………………………...…………….…………………........…3
3. 信贷管理机制不健全，信贷操作不规范…………..…………………..……………….......3
4. 贷款资金趋向长期化……………………...……………………...…………….………......…,.3
5. 银行内控机制存在问题…………………...…………………….…............. ..........………......….,4
6. 信贷员综合素质不高……………………...……………………...…………….………......…...4
（二）借款企业的原因……………………………………………………………………...…....4
1. 企业体制不健全是银行信贷风险产生的主要根源……………………...………..…..….4
2. 在体制转轨期，伴随国产业结构调整悬空银行债权………………………..…….…….4
3. 企业为获取贷款，不择手段，导致了寻租行为的出现.....................................................................4
（三）外部环境的原因……………………………………………………...………….…..............4
1. 社会信用环境缺失……………………………………………………...…………..…....….....4
2. 法制不健全…………………………………….................................................................................................5
3. 金融市场发育迟缓且不规范，使得信贷风险的产生成为必然……………….……....5
二、防范不良贷款的对策建议……………….................................................................................................6
（一）制度措施…………………………………......................................................................................................6
1. 以建立现代金融企业制度为契机，对国有商业银行进行股份制改造.................................6
2. 增强参与意识，积极参加企业改制………...................................................................................................6
（二）法律措施………………………………….....................................................................................................7
1. 加强法制观念，树立依法经营思想………...................................................................................................7
2. 修订、完善金融立法从贷款风险管理的角度看，急需修订.........................................................7
3. 健全社会信用体系，完善、规范金融信用法律框架..........................................................................8
（三）信贷管理体制改革…………………….........................................................................................................8
1. 建立健全风险防范机制随着市场经济体制的确立,银行面临的经营风险日益增大...8
2. 做好效益与风险的权衡银行微观信贷管理制度建设必然在效率和风险间进行适当
的权衡取舍…………………………………........................................................................................... …..........9
3. 加强贷款监管，完善内外监管体系……..........................................................................................................9
参考文献……………………………………………………………………………………… 10
内 容 摘 要
目前我国商业银行普遍存在的比例较高的呆帐、坏帐和逾期贷款等不良贷款。如何处理大量的银行不良贷款一直是困扰中国银行业的难题。不能正确解决不良贷款的问题，会严重的阻碍国有商业银行的改革步伐，削弱我国商业银行入世后的竞争力，同时也不利于高速发展的国民经济。
