试论消费信贷机制的建立与完善

一、发展消费信贷是适应市场发展的必然选择

(一)、发展消费信贷是银行业发展的必然趋势

(二)我国加入WTO将加速银行信贷业务的结构调整

(三)我国市场的独特性决定消费信贷的重要性日益突出 

二、制约我国消费信贷发展的主要因素剖析

(一)传统消费观念制约了消费信贷的快速发展

(二)消费信贷还缺乏个人信用制度的保证

(三)消费信贷申办和程序的繁杂和不规范因素的制约

(四)相关法律、法规滞后因素的制约

(五)政府制订金融经济政策的制约

三、建立完善运行机制，促进消费信贷的健康发展

(一)加大宣传力度，尽快普及公众的信用、金融意识

(二)整体联动，尽快建立我国的个人征信制度

(三)用良好的服务开拓消费信贷

(四)健全机构，加强市场营销和优化信贷结构

(五)完善消费信贷发展的外部环境

内 容 摘 要

随着我国金融市场的发展和人们消费投资观念的改变，银行业提供的个人金融服务在总量和形式上也相应发生了巨大的变化，零售业务和个人银行业务取得迅猛发展，业务品种已经从获得利息为主的储蓄存款发展到支付、结算、外汇买卖、综合理财、个人贷款融资等全方位、多层次的服务，其中个人信贷业务已成为个人大额消费和投资经营的重要融通渠道。从有个人信贷业务的1997年到2004年的8年间，个人信贷业务增长迅速，但由于受到信用法规不完善、市场化运作机制不健全和统一的个人信用评估体系未建立等因素的制约，银行业的个人信贷业务形成了大量的不良贷款，降低了银行的资产质量及继续放贷的信心，制约了当前个人信贷业务的发展。建立和完善个人征信制度、完善法律环境、防范经营风险、积极开拓消费信贷是促进个人信贷业务健康、高速发展的重要条件。

关键字：消费信贷   制约   发展