目 录
一、商业银行操作风险的具体形式………………………………4
1、组织风险 ………………………………………………………4
2、管理风险 ………………………………………………………5
3、技术风险 ………………………………………………………5
4、人员风险 ………………………………………………………5
5、法律及制度风险 ………………………………………………6
二、商业银行操作风险产生的主要原因…………………………6
1、内部欺诈行为 …………………………………………………6
2、外部欺诈行为 …………………………………………………7
3、执行、交割及流程管理失误 …………………………………7
4、客户、产品及商业行为失误或低效 …………………………8
5、雇佣合同以及工作状况带来的风险事件 ……………………9
6、意外事件产生有形资产损失 …………………………………9
7、经营中断和系统出错 …………………………………………10
三、防范商业银行操作风险的主要对象…………………………10
1、加强防范操作风险的环境建设 ………………………………10
2、建立健全操作风险的评估机制 ………………………………11
3、利用审计监督手段控制操作风险 ……………………………11
4、提高业务及管理人员素质 ……………………………………11
5、加强商业银行的公司治理 ……………………………………12
6、加强技术装备，提高操作技术水平 …………………………12
7、完善相关的法律、法规及商业银行的规章制度 ……………12
四、结论……………………………………………………………13
内容摘要
“新巴塞尔协议”的颁布提出了研究商业银行操作风险的要求，为探索降低操作风险的有效途径，本文在分析商业银行操作风险具体形式以及产生原因的基础上，从我国商业银行的实际情况出发，借鉴国外的先进经验，提出了防范与控制商业银行操作风险的具体对策，对降低商业银行操作风险进行了有益的探讨。
