目 录
引言 ……………………………………………………………………………1
一、商业银行信贷风险概述 …………………………………………………3
二、商业银行信贷风险的成因 ………………………………………………4
（一）我国商业银行信贷风险的历史原因 ………………………………4
（二）我国商业银行信贷风险的外因 ……………………………………4
（三）我国商业银行信贷风险的内因 …………………………………5
三、我国商业银行贷款风险管理机制的对策 ………………………………6
（一）完善机构设置，建立贷款安全和风险政策委员会…………………6
（二）建立规范有序的信贷管理制度，完善贷款风险防范机制…………6
（三）坚持审贷分离制。在信贷部门内部，将贷款的贷前调查、贷时审查和贷后检查三个环节分解为三个相对独立的岗位，分别由几名信贷员承担，各负其责 …………………………………………………………………6
（四）完善“三查”制度 ………………………………………………7
（五）在贷款方式的选择上应逐步减少信用放款比重，扩大贴现、抵押和担保放款的份额，减少定额贷款，扩大逐笔核贷的使用范围，提高信贷资产质量，以减少风险…………………………………………………………………………7
（六）建立和完善银行的自我约束机制……………………………………7
（七）分散和减少贷款风险…………………………………………………7
（八）建立风险基金制度……………………………………………………8
（九）建立和完善激励机制…………………………………………………8
（十）加强法制建设，规范市场经济条件下的信用关系…………………8
(十一)加强商业银行风险管理，促进金融改革 ……………………………8
内 容 摘 要
金融是现代经济的核心。金融风险尤其是因为东南亚金融危机所产生的灾难性后果，引起我国理论界和银行业的极大关注和高度重视。经此为鉴，及时防范和化解金融风险，成为我国理论界和银行业的共识，商业银行作为我国金融体制改革的新生事物，其信贷风险随着不良贷款存量的累积和增量的叠加，已成为威胁商业银行健康发展的重要因素，如不采取正确的管理对策，认真化解和防范，必然会引发系统性或区域性的金融风险。为此，如何理解和把握商业银行信贷风险的内涵和特点，正确分析其信贷风险的现状和成因，采取有效的管理对策，控制和化解信贷风险，就成为当前理论界和商业银行工作者迫切需要研究的一个重要课题。
本文通过分析我国国有商业银行贷款风险管理中存在的主要问题，对商业银行信贷风险进行简单概述的基础上，分析了信贷风险的成因，提出了我国商业银行应该以产权改革为先导进行制度创新，从而成为真正的市场参与主体。在此基础上实施组织体系的变革和技术创新，完善银行经营制度，全面提高我国国有商业银行的竞争实力。从而强化相关风险的规避，促进贷款业务健康快速地成长。
关键词： 贷款业务 风险 管理对策
