试论农村信用社消费信贷的拓展和风险防范

一、农村信用社消费信贷业务的现状

二、消费信贷业务存在的风险因素

信用体系不健全和信息不能共享是消费信贷最重要的风险因素

消费信贷的相关法律不健全

（三）抵押物变现难度大，债权行使困难

（四）信用社的管理落后导致风险加大

（五）信贷过于集中房地产业隐藏巨大风险

（六）信贷利率尚未完全市场化 农村消费信贷还是一片空白

三、拓展消费信贷及风险防范的对策

（一）健全法律法规制度，形成消费信贷法律保障体系。

（二）建立完备适用的个人信用评价体系

（三）坚持保证抵押、质押的贷款担保制度

（四）严格农村信用社内部控制管理

（五）努力拓展多项消费信贷品种，分散行业风险

（六）抓住机遇，开创农村信用社消费信贷的新天地

内 容 摘 要

随着市场经济的不断完善和人们观念的不断更新，我国个人消费信贷市场空间不断拓展，如个人住房信贷、汽车信贷、耐用消费品信贷、助学信贷等业务获得迅速发展。大力发展个人消费信贷业务是农村信用社创新业务品种，增强行业竞争力，开创新的利润增长点的有效途径。在市场经济条件下，特别是融资渠道多样化的今天，其风险点及风险防范的措施亦越来越复杂。因此，农村信用社必须尽快建立和健全个人消费信贷风险防范体系，加强对个人消费信贷业务的市场风险、道德风险、商业风险等可能招致资产损失的风险进行有效控制，从而实现农村信用社的经济价值的最大化和推动社会经济的健康发展。