个人住房抵押贷款风险探析

摘  要：近年来，商业银行个人住房抵押贷款业务得到了快速发展，而且无论是在信贷规模上还是在效益贡献上的地位都得到了提高，与此同时，个人住房抵押贷款的风险控制和管理问题也摆在了我们面前，成为关系商业银行个人资产业务能否健康发展甚至是影响商业银行未来经营效益和竞争能力的问题。

从阐述个人住房抵押贷款的概念开始，引出我国个人住房抵押贷款业务发展的现状，一个主要的现象是个人住房抵押贷款的违约率呈逐年上升的趋势，且违约具有时滞性，即个人住房抵押贷款业务出现了风险，在分析了我国个人住房抵押贷款存在的各类风险及其产生原因后，笔者对症下药，给出防范和化解这些风险的措施或者建议：创新个人住房抵押贷款产品、建立完善的信用制度、建立个人住房抵押贷款保险制度以及实施个人住房抵押贷款证券化。通过本文的层层论述，期望能为我国经营个人住房抵押贷款业务的各大商业银行提供一些有意义的思考。

关键词： 个人住房贷款    个人住房抵押贷款风险分析    

个人住房抵押贷款对策

目录

个人住房抵押贷款对策1

一、个人住房抵押贷款现状1

（一）个人住房抵押贷款概念1

（二）个人住房抵押贷款风险2

（三）个人住房抵押贷款业务发展现状3

（四）个人住房抵押贷款对国民经济发展的积极意义3

二、我国个人住房抵押贷款风险类型及成因3

（一）信用风险3

（二）抵押物风险4

（三）流动性风险5

（四）利率风险6

（五）通货膨胀风险6

三、我国个人住房抵押贷款风险防范和化解的措施6

（一）建立完善的个人信用档案制度6

（二）完善个人资信评估指标体系7

（三）建立个人基本账户制度7

（四）健全个人信用法律法规体系7

（五）完善抵押登记制度7

（六）建立个人住房抵押贷款保险制度8

（七）实施个人住房抵押贷款证券化8