金融监管与竞争

（一）金融监管竞争

1.监管的定义

2.监管的意义

（二）金融集团的发展及其影响

1.金融集团的发展

2.金融集团的形态和结构

（三）金融监管协调的两种路径

1. 从机构监管到功能监管

2.. 单一监管：最佳选择？

（四）我国的制度选择与完善

1. 分业监管抑或单一监管

2. 金融监管协调机制的完善建议

2.1建立人民银行主导的法定监管协调架构

2.2协调金融理财产品监管2.3明确金融集团监管权限

（五）结论

内 容 摘 要

  我国近年来金融集团和金融创新的发展不断挑战既有的监管体制，也提出了监管协调的迫切要求。惟其如此，我们更需要对实践中究竟需要解决什么问题以及如何解决这些问题进行冷静分析，而不是贸然移植“先进”模式。当此分业监管体制全面确立时日尚短，制度成本收益尚待进一步把握之际，保持制度的连续和稳定，应当成为优先考虑的目标。在现有的分业监管格局下，通过确立功能监管原则，并在此基础上建立中央银行主导的伞形监管架构，足以解决目前实践中存在的主要问题。这应该成为当前以及将来一段时期内我国监管体制的基本定位。本文分为五个部分。第一部分讨论金融竞争和冲突的原因、表现形式和可能导致的结果。第二部分分析金融集团的发展对于金融竞争和冲突的影响。在此基础上，第三部分讨论作为应对方案的金融监管协调的两种路径。第四部分结合我国金融监管体制的演变与特点，论证较之单一监管架构，分业监管基础上的协调机制更为可取，并就我国金融监管协调机制的健全和完善提出建议。最后是一个简短的结论。