农村信用社改革时期信贷风险管理的思考

一、对信用改革时期信贷风险构成与特点的基本认识1、政策风险仍将是信用社信贷风险的重要组成

    2、经营风险将成为信用社信贷风险的主要组成部分

    3、操作风险是信用社信贷风险的重要因素

    4、市场风险将逐渐显现

二、当前信用社信贷风险管理中存在的主要问题

    

三、对农村信用社现有问题的几点解决意见1、坚持按合作制的原则规范农村信用社及其联社遵循农村合作金融改革的这一目标。2、建立风险抗衡机制，提高贷款抗险能力。

    3、建立风险补偿机制，实现贷款风险转移。4、强化内控机制，防范操作风险。5、建立风险监察机制，编织监督制约网络。6、建立风险追究机制，严格奖惩化险降比。7、建立风险追究机制，严格奖惩化险降比。8、正确处理信用社与地方政府的关系。9、政策上给予扶持。10、完善法律体系。11、人民银行要进一步加大对农村信用社的监督、指导的监管力度。

内 容 摘 要

当前，农村信用社的信贷风险主要由政府政策风险、企业信用风险、信用社操作风险和市场风险构成，在改革期分别呈现出不同的特点。他们是：政策风险仍将是信用社信贷风险的重要组成；经营风险将成为信用社信贷风险的主要组成部分，风险管理面临较大困难；操作风险任是信用社信贷风险的重要因素，在改革时期更显突出；市场风险的因素也将逐渐显现也就是自然风险和价格风险。

近些年来，信用社积极探索和完善了一系列信贷风险管理制度，取得了显著的成效。但是，目前信用社信贷风险管理面临新的挑战，难以适应信用社改革时期信贷风险管理的需要，主要表现在以下几个方面：信贷风险管理观念滞后；信贷政策需要继续完善；风险识别机制不健全；目前风险管理程序不科学、责任不明确等问题。

综合上面原因，暂提出几点应对问题的看法：提高风险识别预测水平，完善信贷风险预警机制；建立风险抗衡机制，提高贷款抗险能力；建立风险补偿机制，实现贷款风险转移；强化内控机制，防范操作风险；建立风险监察机制，编织监督制约网络；新教育培训机构，提高员工业务素质；建立风险追究机制，严格奖惩化险降比……