储蓄的意义和作用

储蓄就是大众将暂时不用的货币资金存入银行的或其他信用金融机构，准备需要时取用，而银行或相关金融机构则按照约定的期限和利率，到期将本息支付给存款人的一种信用活动。本文通过对储蓄的产生和发展引出中国储蓄的发展和现状，通过对我国储蓄近现代发展史的研究分析储蓄在现代经济中的作用和意义，通过对储蓄对储蓄发展中的问题的分析国家应加强对储蓄的监管和调控，我国还应加大对储蓄事业的改革以适应新的经济环境和国际竞争力的需要。

关键词：储蓄的产生发展   储蓄的意义作用   储蓄监管调控  储蓄改革

目录

一、 储蓄的产生和发展2

（一） 实物储蓄2

（二） 货币储蓄2

（三） 信用储蓄2

二、 我国储蓄的发展史和现状3

（一） 我国古代的储蓄业的发展3

（二） 我国近现代储蓄业的发展3

1． 近代旧中国的储蓄3

2． 新中国的储蓄4

三、 储蓄是商品货币经济的产物5

四、 储蓄在现代经济中的意义和作用6

（一） 储蓄能为社会生产积累大量的资本金。6

（二） 储蓄有利于推迟当期消费、集储社会购买力，调节货币流通，稳定商品市场。6

（三） 在我国社会主义制度下，银行储蓄能够引导消费。6

（四） 储蓄能够促进社会主义精神文明建设。6

五、 我国储蓄发展中的问题7

（一） 储蓄资金成本增加影响银行经营效益7

1． 低息存款所占比重下降。7

2． 储蓄存款增量考核欠科学，掩盖了经营核算中的矛盾。7

3． 储蓄网点和人员增加，存款增量减慢，相应增大了费用成本。7

4． 利益激励机制的片面性，增大了经营成本。7

（二） 储蓄过剩产生的不利影响8

六、 国家对储蓄业的监管和调控9

七、 我国储蓄业的改革9

（一） 优化负债结构，降低吸储成本。9

（二） 完善储蓄考核制度，使存款与效益相结合。9

由于知识水平有限，考虑不周之处还望张老师您多加指教，万分感谢！2