农信社抵押贷款风险管理研究

一、抵押贷款的基本含义

二、抵押贷款的风险类型

三、抵押贷款办理的风险成因

（一）国有土地使用权抵押贷款的风险成因

（二）在建工程抵押贷款的风险成因

（三）抵押权与租赁权竟合的风险成因

（四）抵押物灭失的风险成因

（五）抵押物的抵债还贷风险成因

四、几点意见和建议

（一）准确定位，严把贷款投向关。

（二）检查监督，严把贷款制约关。

（三）合法合规，严把贷款调查研究关。

（四）强化意识，严把贷款风险关

（五）强化教育，严把贷款内控关

内 容 摘 要

随着农村经济的不断发展,民营企业、个体工商户的不断崛起，农村产业化、城镇化、工业化进程也在不断加快，我们农村信用社信贷业务面临着农民、社会居民、个体工商户、私营企业主发展的信贷服务需求，并肩负着“三农”服务的重任，对此，在提高社会效益的同时，如何加强信用社信贷管理，有效地防范化解金融风险，提高信贷业务质量已成为农村信用社发展的重中之重，农村信用社立足点在农村，支持“三农”发展是农村信用社已任，农村信用社在贷款方式上由于考虑贷款风险问题，往往追求抵押方式，但由于抵押物的不同，在业务办理中风险也不同，随着金融业市场化改革的不断深入，金融风险日渐增大，而相对于其他金融机构来讲，农信社的业务种类单一，收益性几乎是贷款资产，贷款资产的安全决定着农信社整体运用的安全，而抵押贷款在具体操作上稍有不慎就有可能陷入其法律陷阱，产生重大风险，从农信社目前办理的抵押贷款业务的角度来看既有内部的因素又有外部的原因，农信社抵押贷款风险存在的特殊性、客观性要求对抵押贷款风险进行有效管理，在几类抵押贷款业务的开展中所产生的风险又为抵押贷款风险的管理指明了着力点，笔者通过在联社不良资产清收办公室工作的一年里，发现不少农信社在实际抵押贷款操作过程中与人民法院诉讼、执行中所暴露的问题，从而提出了一些针对性的、可操作性的、能够使农信社在今后的工作中防范贷款风险的管理办法，最终达到有效识别风险，评价风险和处置风险的目的。

关键词：农信社    抵押贷款     风险管理