论我国商业银行贷款风险管理

一、我国商业银行风险管理的重要性。

二、我国商业银行风险管理体系所面临的问题。

（一）风险管理执行力度较弱。

（二）风险管理人才基础薄弱。

（三）风险管理技术落后。

（四）缺乏灵敏的市场价格反应机制。

三. 加强我国商业银行风险防范及化解的对策。

(一) 理顺政府、财政、银行及企业间的法律关系，创造良好的社会信用环境。

（二）加大国有企业改革力度，建立现代企业制度。

(三)完善破产制度。

（四）商业银行要严格执行贷款操作规程。

(五）加强对贷款管理制度办法执行情况的检查和稽核。

（六）防范和控制借款人改革改制风险。

    

       

        摘         要

银行的功能决定了商业银行的经营必然是高杠杆和低资本的，银行资本充足率是对银行体系风险的一种缓冲，尽管银行资本缓冲的作用是有限的，但资本金要求毕竟提供了一定程度的保护，对银行所有者也是一种约束，资本金过低，银行所谨慎经营的动机就会减弱，会产生道德风险，资本金充足对于存款人也是一种心理上的稳定剂。但银行资本金也不能过高，过高则银行的利润下降，而且如果利润率低，银行进一步融资困难，反而降低银行经营的稳健性。通行的做法是根据本国情况确定一个资本充足比率，但如果银行体系有安全网保护如储蓄保险，资本金的要求也会相对少一点，不过本国储蓄保险可能会导致银行过度冒险，因此必须在资本充足率和安全网设置方面找到一个平衡。实际上，不同的国家可能根据本国的实际情况，提出资本金管理的更高要求。如我国提出资本充足率要达到11%，而《商业银行资本计量高级方法验证指引》主要是增强高级计量方法的稳健性和可靠性，建立纠正机制，改进高级计量方法的风险预测能力，加强和促进对商业银行资本金管理所适应。