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摘要
一、贷款风险及种类
（一）道德风险
（二）企业风险
1．财产风险
2．个人风险
3．责任风险
二、当前商业银行的贷款风险及成因分析
（一）银行内部因素
1．信息不灵，分析预测失误
2．盲目追求效益
3．贷款结构设计不合理
4．对贷款对象缺乏深入调查研究
5．缺乏责权对等的贷款管理机制
6、信贷人员素质不高
7、缺乏科学有效的风险预警机制
（二）企业因素
1．企业资本金严重不足，银行贷款被用作铺底资金
2．企业相互担保，使担保形同虚设
3．企业经营管理不善，财务状况恶化
4．企业财务制度混乱，资金去向不明
5．企业以欺诈行为，骗取银行贷款
（三）经济环境的原因
1．行政干预造成贷款风险
2．信用制度缺失，法律不健全造成贷款风险
三、加强贷款管理，防范和化解贷款风险
（一）商业银行必须加强贷款管理，建立科学的信贷管理体制
1．树立全面的发展观，正确处理好速度和效益之间的关系
2．着力优化贷款的产业结构、客户结构，建立劣质贷款客户退出机制
3．严格对“优良客户”、“大企业集团”的信贷风险管理
4．克服重贷轻管的传统积弊，健全信贷内控机制
5．建立依法管理贷款制度，强化依法管理贷款
6．建立健全信贷资产风险预警预报机制，加强对贷款风险的监测考核力度
7．建立一支优秀的清收不良资产队伍，加大对不良贷款的清收和盘活的力度
8．加强与政府的沟通，增强政府为银行创造宽松环境的积极性，减少因政府行政干预而带来的信贷风险
（二）监管机构要更新监管理念，加强对商业银行贷款的风险监管
1．更新监管理念
2、改进监管方式
3．加强信息披露机制的建设
4．大力促进银行法人治理结构的完善
5．建立监管问责制
摘 要
贷款资产是我国商业银行最大的资产，也是最主要的利润源泉。贷款质量的优劣，对于银行的经营成果乃至生存发展都有至关重要的影响。如何准确把握和有效防化贷款风险，确保金融安全，是我国商业银行一项复杂和长期任务。
本文通过分析当前我国商业银行的贷款风险及成因，结合银行工作实践经验，提出改善我国信贷风险管理，提高资产质量的建议。
