论农村信用社消费信贷风险及其对策

一、农村信用社消费信贷中存在的风险因素，主要有以下几方面：

消费信贷风险主要来自借款人的收入波动和道德风险； 

银行自身管理薄弱致使潜在风险增大；

与消费贷款相关的法律不健全；

借款人多头贷款或透支，导致信贷风险上升。

抵押物难以变现，贷款担保形同虚设； 

利率尚未市场化，消费信贷缺乏相应的风险补偿机制。

二、农村信用社防范消费信贷风险的对策建议：

建立科学有效的个人征询体系和个人信用评价体系； 

重点选择风险低、潜力大、信用好的客户群体；

进一步完善消费贷款的风险管理制度；

进一步完善消费贷款的担保制度； 

实行浮动贷款利率，减少银行利率风险。

内 容 摘 要

 随着消费贷款规模的不断扩大，该项业务中存在的问题和风险也逐步暴露出来，在有些地区还表现得比较明显，农村信用社应加强对消费信贷风险的分析与识别，以便及时采取措施,防范消费信贷风险。 面对消费信贷的发展过程出现的各种风险，农村信用社急需建立一套防范消费信贷的风险管理体系。