论商业银行经营中的主要风险及其控制

一、商业银行内部控制与风险管理

（一）、内部控制与风险管理之间的关系

（二）、内部控制在商业银行风险管理中的作用

（三）、内部控制缺陷对商业银行风险管理的影响

（四）、加强内部控制，提高商业银行风险管理水平

二、商业银行的金融交易风险控制

（一）存款交易风险控制

（二）、外汇交易风险控制

（三）、金融衍生产品交易风险控制

三、商业银行个人理财业务的风险控制与对策

（一）个人理财产品存在的问题

（二）个人理财产品的主要风险

（三）个人理财业务风险的对策分析

内 容 摘 要

近年来 ,随着商业银行竞争的白热化 ,业务的多元化和经营的国际化 ,其风险也呈现出复杂多变的特征 ,银行提供金融服务的过程也就是经营和控制风险的过程。银行风险已由单一的信贷风险发展成为包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险以及策略风险等在内的诸多类型风险。巴赛尔银行监管委员会《有效银行监管核心原则 》将银行所面临的信用风险、市场风险、操作风险列为构成银行业主要的三大风险。市场风险、流动性风险、国家风险均为各股份制商业银行总行统一控制或承担;声誉风险是由于其他类型的风险所致的重大危机发生 ,从而导致银行声誉受损 ;按照《巴赛尔新资本协议 》的规定 ,法律风险是一种特殊类型的操作风险 ,可以说 ,声誉风险、法律风险隐含在其他风险之中。伴随着国民经济的快速增长以及对外开放程度的不断深化，我国的金融机构尤其是商业银行所面临的诸如信用风险、操作风险、市场风险等各种风险也日趋明显。在商业银行的经营操作中，特别是在存款交易、外汇交易以及金融衍生产品交易等方面，通过一定措施对风险进行控制，可以规避风险、获取利润。我国商业银行面临越来越大的竞争压力，对内部风险控制、对金融交易风险控制、对个人理财业务的风险控制就尤为重要。