论如何防范信用社贷款操作风险

一、贷款操作风险的表现

二、诱发贷款操作风险的原因

三、防范贷款操作风险的对策和措施

内 容 摘 要

贷款操作风险或称素质风险，它是受贷款人自身素质、业务技能和贷款操作方式不当影响而形成的风险，属于行为风险。针对农村信用社贷款操作风险的成因和现状，县级联社和农村信用社贷款操作风险主要表现在贷款统计失真、到期转贷较多、担保手续不严、贷后管理偏松、贷款投向不准、放贷责任不清、营销贷款不当、外勤人员不足等方面。农村信用社贷款操作风险存在的问题是农村信用社体制变迁中长期累积的结果，既有历史遗留的，也有信用社缺乏稳定的内外经营环境造成的，既有贷款操作不当造成的，也有主观因素造成的，但总的来说，从业人员素质低、风险意识淡薄、内部管理不规范、制度执行不严、缺乏有效监督是主要方面。当前，农村信用社正面临前所未有的发展机遇，巩固和扩大改革成果，树立正确的绩效观和审慎经营理念，强化贷款管理的责任，有效防范贷款操作风险，是农村信用社落实科学发展观的必然选择。农村信用社要在认真总结过去信贷管理经验和教训的基础上，强化管理创新，不断探索管好用活信贷资金的新路子，从源头上建立起防范贷款操作风险的屏障。因此，树立审慎经营、稳健经营理念，坚持立足社区、服务“三农”的市场定位，明确放贷责任划分的具体规定。落实贷款问责制度，完善内部控制机制，建立健全贷款客户档案，开展个私企业评级，县城建立个体私营企业贷办中心，提高审贷质量，实行信贷员包片工作轮换制度，要加强业务检查和稽核工作，要把好用人关，加强对员工的管理，切实提高信贷资金的流动性，加强操作风险管理，加大查处贷款违规违纪的力度，扎实开展案件专项治理工作，切实防范信用社贷款操作风险。